Los fondos mutuos ofrecen a los consumidores una excelente manera de acceder a un grupo de activos administrado profesionalmente a un costo relativamente bajo, con gastos anuales razonables. Los fondos mutuos se pueden comprar en cualquier cuenta de inversión, como una IRA, que se puede abrir con muchas instituciones financieras diferentes, incluidos los bancos.
Desventajas
Los bancos generalmente no se especializan en invertir, ya que se centran más en ahorros, transacciones financieras diarias y préstamos. Eso significa que un banco puede tener un grupo más limitado de familias de fondos mutuos (fondos múltiples administrados por la misma compañía) para que sus clientes elijan.
Muy a menudo, un asesor de inversiones de un banco recibe un pago por cada cliente que ingresa en uno de los fondos mutuos del banco. El asesor es un vendedor que gana una comisión. Si bien esa persona puede brindarle buenos consejos, debe saber que no se le están brindando todas las opciones que tendría si investigara los fondos mutuos usted mismo.
No todos los fondos mutuos son iguales a otros. Esto hace que sea importante tener una amplia variedad de fondos para elegir, lo que podría ser un problema dependiendo de su banco. Por ejemplo, los fondos mutuos se pueden adaptar a muchas prioridades y estilos de inversión diferentes: algunos son «verdes», lo que significa que las inversiones subyacentes son empresas e invenciones ecológicamente amigables, algunos no tienen tarifas, etc.
Ventajas
Por otro lado, un banco puede tener requisitos de saldo de cuenta más bajos que una firma de corretaje, lo que hace que la inversión sea una posibilidad real para más personas. Si un fondo mutuo bancario tiene un requisito mínimo de $ 1,000, pregunte si puede renunciar a ese requisito a la luz de su relación continua con el banco y otros depósitos.
En algunos casos, una firma de corretaje puede tener una sucursal satélite en un banco, lo que permite a los clientes una gama completa de familias de fondos mutuos y otras inversiones dentro de su sucursal más cercana. En tal caso, es probable que la firma de corretaje ofrezca más que solo los fondos mutuos del banco.
Además, cuando tiene un fondo mutuo con su banco, puede verificar sus saldos y tenencias mientras hace sus operaciones bancarias. También recibirá sus estados de cuenta con respecto al fondo mutuo cuando reciba su extracto bancario. Algunos bancos combinan la información en un solo estado de cuenta.
La línea de fondo
No confunda conveniencia con inversión inteligente. Aunque puede ser fácil comprar fondos mutuos a través de su banco, se lo debe a sí mismo para comprender los fondos, incluidas sus tenencias y sus riesgos.
