ejecución hipotecaria zombie

¿Qué es una ejecución hipotecaria zombie?

Una ejecución hipotecaria zombi ocurre cuando una casa queda vacante por propietarios que han incumplido con su hipoteca y creen incorrectamente que tienen que mudarse inmediatamente después de recibir un aviso de ejecución hipotecaria o deciden abandonar la propiedad por otras razones. Más comúnmente, el escenario anterior en el que el propietario cree erróneamente que el prestamista ejecutor de la hipoteca ahora es responsable de la propiedad, a pesar de que los propietarios todavía tienen el título de la propiedad.

Por ejemplo, supongamos que un propietario no paga su hipoteca y desocupa su propiedad, y el prestamista no completa el proceso de ejecución hipotecaria, por lo que el propietario original aún conserva el título. La propiedad queda desocupada por un tiempo prolongado y no se cuida el césped, el camino de entrada, etc. Como resultado, el estado de la propiedad se deteriora, lo que crea problemas de seguridad y da como resultado una apariencia que puede reducir el valor de la propiedad en la comunidad circundante.

Conclusiones clave

  • La ejecución hipotecaria zombi es el abandono de la propiedad por parte de los propietarios que no han cumplido con su hipoteca, han recibido un aviso de ejecución hipotecaria y creen erróneamente que necesitan desalojar las instalaciones.
  • El propietario sigue teniendo el título de la propiedad y es responsable de su mantenimiento hasta que se complete el proceso de ejecución hipotecaria.
  • Una ejecución hipotecaria zombi puede crear problemas para todo un vecindario porque una casa desocupada y desatendida puede reducir el valor de las propiedades.
  • Durante la crisis financiera de 2008 que afectó severamente al mercado inmobiliario, las propiedades zombis se generalizaron en los Estados Unidos.

Cómo funciona una ejecución hipotecaria zombie

La ejecución hipotecaria zombi es el resultado de la incomprensión del proceso de ejecución hipotecaria por parte del propietario. Durante una ejecución hipotecaria típica, los propietarios notifican a la institución que tiene la hipoteca en mora que la casa está entrando en ejecución hipotecaria.

Después de que se emite este aviso, hay un período de espera obligatorio durante el cual los propietarios pueden sacar la casa de la ejecución hipotecaria pagando una gran suma global de dinero. El pago requerido puede variar desde unos pocos pagos atrasados ​​hasta el monto total que los propietarios deben en mora o el saldo total de la hipoteca.

Hasta que se lleve a cabo una ejecución hipotecaria, el propietario continúa teniendo el título de la propiedad. Si los propietarios no pagan la suma global, el proceso continúa y un tribunal dictaminará que la casa pertenece al prestamista. Es solo después de este punto que la casa se convierte legalmente en propiedad del prestamista que los propietarios deben desalojar la propiedad.

En el cuarto trimestre de 2020, las ejecuciones hipotecarias zombis aumentaron al 3,8 % de todas las ejecuciones hipotecarias, pero en general, se han reducido a más de la mitad desde 2016, según ATTOM Data Solutions.

A veces, un prestamista decidirá no completar una ejecución hipotecaria; una de las razones podría ser que es demasiado costoso pagar las reparaciones y los impuestos a la propiedad atrasados ​​que se adeudan en la propiedad. El prestamista no tomará el título de propiedad de la casa, pero no tiene la obligación de notificarlo al propietario. En esta circunstancia, cuando el título de una casa en ejecución hipotecaria zombi permanece a nombre del propietario original (que a menudo no sabe que la ejecución hipotecaria no se completó), se conoce como título zombi.

Cómo las ejecuciones hipotecarias zombis afectan a los propietarios de viviendas

La ejecución hipotecaria zombi intensifica una mala situación (el incumplimiento de pago de una hipoteca) convirtiéndola en un problema para todo el vecindario, no solo para el propietario. Un propietario que deja una propiedad al recibir un aviso de ejecución hipotecaria está abandonando la propiedad sin comprender las ramificaciones legales y financieras del aviso o sus acciones.

Es probable que el propietario de una ejecución hipotecaria zombi siga siendo responsable del mantenimiento, las tarifas de la asociación de propietarios (HOA) y los impuestos a la propiedad. Estos requisitos no terminan solo porque alguien haya abandonado su hogar. Eventualmente, las autoridades locales podrían intentar recuperar los impuestos o tarifas de propiedad no pagados o cobrarle al propietario los gastos de mantenimiento.

Para protegerse contra el impacto de una ejecución hipotecaria zombie, los propietarios que han incumplido con su hipoteca y se enfrentan a una ejecución hipotecaria deben permanecer en la residencia hasta que llegue un aviso oficial para desalojar. Posteriormente, deben hacer un seguimiento para asegurarse de que el título de la propiedad ya no esté a su nombre.

¿Qué significa «ejecución hipotecaria zombie»?

Una ejecución hipotecaria zombi se refiere a un incidente en el que al propietario se le presenta un aviso de ejecución hipotecaria pendiente y abandona su casa antes de que sea legalmente necesario. Debido a que el proceso de ejecución hipotecaria puede ser largo, los propietarios siguen siendo responsables de los impuestos y el seguro de vivienda. Si un propietario abandona su casa y se convierte en una ejecución hipotecaria zombi, a menudo significa que la casa puede deteriorarse.

¿Una ejecución hipotecaria zombi afectará mi crédito?

Una ejecución hipotecaria zombi afectará su crédito porque cuando abandona su hipoteca, está incumpliendo el pago del préstamo.

¿Dónde suceden las ejecuciones hipotecarias zombis?

Las ejecuciones hipotecarias pueden ocurrir en cualquier estado, pero las ejecuciones hipotecarias zombis a menudo ocurren en comunidades de bajos ingresos. Según un informe del primer trimestre de 2022 de ATTOM Data Solutions, el medio oeste y el noreste albergan los estados con la mayor cantidad de ejecuciones hipotecarias zombis.

¿Por qué se llaman ejecuciones hipotecarias zombies?

Porque una ejecución hipotecaria zombi ocurre después de que un propietario recibe un aviso de incumplimiento. Este papeleo es el comienzo de la ejecución hipotecaria. Si los titulares de la hipoteca abandonan la vivienda antes de que el banco realice la ejecución hipotecaria, la vivienda puede permanecer desocupada durante un período de tiempo y, a menudo, caer en mal estado.

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