Desventajas de los préstamos federales directos

Los préstamos federales directos se han convertido en uno de los tipos de préstamos estudiantiles más populares en los EE. UU. por varias razones. Ofrecen opciones de pago flexibles, un método de solicitud conveniente y términos generosos tanto para la elegibilidad como para los gastos permitidos.

Conclusiones clave

  • Los préstamos federales directos se han convertido en uno de los tipos de préstamos estudiantiles más populares en los EE. UU.
  • Los préstamos federales directos ofrecen opciones de pago flexibles, un método de solicitud conveniente y términos generosos tanto para la elegibilidad como para los gastos permitidos.
  • Algunos inconvenientes de los préstamos directos federales son que no hay préstamos directos federales subsidiados para estudiantes de posgrado, los prestatarios que no pueden pagar sus préstamos directos federales o no pueden pagarlos de otra manera no podrán escapar de ellos al declararse en bancarrota, y los estudiantes universitarios que solicitan préstamos directos federales no subsidiados. préstamos y son reclamados como dependientes en la declaración de impuestos de un padre o tutor no pueden pedir prestado tanto como los independientes, estudiantes universitarios que presentan sus propias declaraciones de impuestos.

Comprender las limitaciones de los préstamos federales directos

A pesar de estos beneficios, estos préstamos tienen algunas limitaciones que los prestatarios deben comprender antes de comenzar el proceso de solicitud. Estos son algunos de los principales inconvenientes de los préstamos federales directos.

Estudiantes de posgrado

No existen préstamos federales directos subsidiados para estudiantes de posgrado. Aunque el gobierno federal cubrirá los pagos de intereses de los préstamos para estudiantes de pregrado que cumplan con los requisitos de ingresos para un préstamo con subsidio directo, no ofrece este tipo de préstamo a estudiantes de posgrado. Solo los préstamos sin subsidio están disponibles más allá del nivel de pregrado.

A los estudiantes de posgrado también se les cobra una tasa de interés más alta sobre sus préstamos que a los estudiantes de pregrado. La tasa de estudiantes de posgrado para el año escolar 2020-2021 fue del 4,30 % en comparación con el 2,75 % de los estudiantes de pregrado. Aunque ambas tasas de préstamo ahora están vinculadas a la nota del Tesoro a 10 años, las tasas de posgrado siempre son más altas que las tasas de pregrado. Las tasas de interés actuales para préstamos directos federales se pueden encontrar en el sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes.

Bancarrota

Los prestatarios que incumplen o se vuelven incapaces de pagar sus préstamos directos federales no podrán escapar de ellos declarándose en bancarrota. Los préstamos federales para estudiantes son uno de los tres tipos de deuda (junto con los impuestos atrasados ​​y los arreglos de pago relacionados con el divorcio) que no se pueden cancelar bajo el Capítulo 13 o el Capítulo 7 de bancarrota. Hay una pequeña ventana de alivio para aquellos que caen en la categoría de “dificultades excesivas”, pero es muy difícil calificar para esta categoría.

Límites de préstamo

Aunque los límites en dólares para los préstamos federales directos difieren según varios criterios (consulte el siguiente punto), los prestatarios cuyas necesidades financieras excedan esos límites deberán complementar sus préstamos directos con otras fuentes de financiamiento, como préstamos privados para estudiantes que pueden cobrar un interés considerablemente más alto.

Los estudiantes universitarios que solicitan préstamos directos sin subsidio y son declarados dependientes en la declaración de impuestos de un padre o tutor no pueden pedir prestado tanto como los «independientes», estudiantes universitarios que presentan sus propias declaraciones de impuestos y se declaran a sí mismos. La siguiente tabla compara lo que los estudiantes de cada tipo pueden pedir prestado:

Límites de préstamo sin subsidio

[Note: The direct unsubsidized loan limits in the table below are overall federal direct loan limits. The loan limits are reduced by the amount of any direct unsubsidized loans received by the student.]

Préstamo directo sin subsidio: estudiantes universitarios

Límites de préstamo Dependiente Independiente
Anual
primer año (estudiante de primer año) $2,000 $6,000
Segundo año (segundo año) $2,000 $6,000
Tercer año y más allá (Junior, Senior) $2,000 $7,000
Acumulativo $8,000 $34,500

Préstamos en mora

Cualquier solicitante de un préstamo federal directo que actualmente esté en mora con cualquier otro préstamo federal será automáticamente denegado. El prestatario tendrá que hacer que todos los préstamos en estado de incumplimiento vuelvan a su estado actual con el Departamento de Educación antes de que se otorgue un préstamo federal directo.

Tarifas de préstamo

Todos los préstamos federales directos ahora cobran una tarifa de originación del 1,057 % por cada préstamo. Esta tarifa se cobra tanto para préstamos subsidiados como no subsidiados.

No disponible para todas las escuelas

Los préstamos federales directos solo se pueden usar en instituciones educativas que distribuyen fondos de ayuda estudiantil del Título IV; los estudiantes que planean ir a una escuela que no está en esta categoría tendrán que encontrar algún otro tipo de ayuda financiera, pero puede saber fácilmente si su escuela califica.

Múltiples Aplicaciones

Los estudiantes deben solicitar un nuevo préstamo directo federal cada año. La aprobación de un préstamo no garantiza la aprobación para los años siguientes.

La línea de fondo

Aunque los préstamos federales directos se han convertido en el tipo de préstamo estudiantil más popular en uso hoy en día debido a sus muchos beneficios, también tienen algunos inconvenientes muy reales. Los estudiantes de posgrado no son elegibles para condiciones que son tan favorables como las que se brindan a algunos estudiantes de pregrado, y los estudiantes que se declaran dependientes en la declaración de impuestos de otra persona no pueden pedir prestado tanto como los que se declaran a sí mismos. Para obtener más información sobre las ventajas y desventajas de los Préstamos Federales Directos, consulte a su oficial de ayuda financiera.

Deja un comentario