Depósito a plazo no personal definido

¿Qué es un depósito a plazo no personal?

Un depósito a plazo no personal es una cuenta de depósito a plazo mantenida por un depositante que no es una persona física, como una corporación.

Al igual que las cuentas de depósito a plazo del regulador, los depósitos a plazo no personales son cuentas que devengan intereses con limitaciones con respecto a cuándo se pueden retirar los fondos.

Conclusiones clave

  • Los depósitos a plazo no personales son depósitos a plazo mantenidos por sociedades y otras entidades que no son personas naturales.
  • Al igual que los depósitos a plazo fijo típicos, pagan intereses y requieren que los fondos depositados permanezcan en la cuenta hasta la fecha de vencimiento especificada.
  • Los depósitos a plazo pueden ser beneficiosos para los bancos porque no están incluidos en los requisitos de reserva del banco.

Comprender los depósitos a plazo no personales

Los depósitos a plazo no personales son cuentas que devengan intereses utilizadas por depositantes, como sociedades anónimas, que no son personas físicas. Por lo general, pagan cantidades modestas de interés a intervalos de tiempo fijos y durante un período de tiempo específico.

Cuando el plazo especificado haya terminado, el dinero puede ser retirado o puede ser redepositado por otro plazo. El dinero no se puede retirar antes de que el depósito a plazo haya alcanzado el vencimiento, o se incurrirá en una multa por retiro anticipado. En términos generales, un banco necesita un aviso de al menos 30 días de un retiro de una cuenta de depósito a plazo no personal.

De acuerdo con la Sección 204.2 de la Regulación D, los depósitos a plazo no personales deben estar sujetos a una penalidad mínima por retiro anticipado si su período de vencimiento es de 1.5 años o más. Además, la penalidad en cuestión debe ser igual a por lo menos 30 días de interés simple. sobre el monto retirado del depósito a plazo, y debe imponerse a los retiros realizados entre seis días después de la fecha del depósito y 1,5 años después de la fecha del depósito.

Certificados de depósito

Los certificados de depósito (CD) a veces se denominan depósitos a plazo, pero estrictamente hablando, un CD se puede liquidar más fácilmente que un depósito a plazo.

Al igual que con otras cuentas que devengan intereses, cuanto más tiempo se deje el dinero en la cuenta, más intereses cobrará el depositante. Los rendimientos asociados con los depósitos a plazo son generalmente más altos que los de las cuentas de ahorro simples, aunque generalmente son más bajos que los de las acciones o los bonos, a largo plazo. Otros instrumentos, como los certificados de inversión garantizados vinculados al mercado (GIC), brindan rendimientos similares o superiores a los de la mayoría de los depósitos a plazo y, al mismo tiempo, garantizan el principal invertido.

Una de las principales razones por las que los depósitos a plazo generalmente ofrecen un interés más alto que las cuentas de ahorro tiene que ver con los requisitos de reserva del banco. Según la Regulación D de la Reserva Federal, los depósitos a plazo no personales no están sujetos a requisitos de reserva. Esto significa que el banco es libre de invertir libremente los fondos depositados, antes de la fecha de vencimiento.

Ejemplo del mundo real de un depósito a plazo no personal

Como propietaria de XYZ Industries, Emma cumple con sus requisitos bancarios corporativos en un banco local llamado ABC Financial. Debido a su temperamento conservador, Emma invierte regularmente las ganancias de su empresa en depósitos a plazo fijo mantenidos en ABC.

Estas cuentas se mantienen a nombre de XYZ Industries. Debido a que XYZ es una corporación y no una persona física, estas cuentas califican como depósitos a plazo no personales. En consecuencia, ABC es libre de invertir los fondos depositados sin ningún impacto en sus requisitos de reserva.

Desde la perspectiva de Emma, ​​los depósitos a plazo ofrecen una inversión de bajo riesgo que ofrece un interés superior al que dan las cuentas de ahorro de su empresa. A cambio, reconoce que no podrá retirar los fondos depositados hasta que alcancen su período de vencimiento.

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