Cuentas de alto valor neto de Chase vs. Wells Fargo: ¿Cuál es la diferencia?

Cuentas de alto valor neto de Chase vs. Wells Fargo: una descripción general

Para las personas de alto patrimonio neto (HNWI), encontrar el banco correcto es de suma importancia. Al administrar sumas de dinero tan grandes, incluso las pequeñas variaciones en los rendimientos, las tarifas, las recompensas y los beneficios pueden marcar una diferencia significativa.

Por esta razón, la mayoría de los grandes bancos mantienen departamentos autónomos que atienden estrictamente a los HNWI. Estas divisiones bancarias especiales ofrecen una serie de servicios que no están disponibles para los clientes tradicionales, como un representante dedicado a la gestión patrimonial, banca de conserjería, hipotecas con descuento y ventajas y recompensas en tarjetas de crédito.

Dos de los bancos más antiguos y conocidos de los Estados Unidos, JPMorgan Chase & Co. (JPM) y Wells Fargo & Company (WFC), ofrecen servicios de banca privada a los titulares de cuentas que mantienen saldos por encima de ciertos umbrales. Chase ofrece su Banca de Clientes Privados, mientras que Wells Fargo ha llamado a su programa The Private Bank, llamando a las personas involucradas Clientes Privados.

Los programas son sorprendentemente similares. Ambos cuentan con ventajas hipotecarias, rendimientos más altos en ciertas cuentas de depósito y un servicio más personalizado, aunque existen diferencias sutiles entre los dos bancos, en particular Wells Fargo impone un saldo de cuenta mínimo de $1 millón para convertirse en un cliente privado, mientras que el saldo mínimo inicial en Chase cuesta solo $ 150,000, y requiere solo $ 100 para abrir.

Conclusiones clave

  • Si bien ambos bancos ofrecen una gran cantidad de beneficios para los HNWI, todo se reduce a los servicios específicos que el cliente considera que pueden brindar el mayor beneficio.
  • Un cliente muy involucrado en la inversión inmobiliaria que necesita con frecuencia una financiación hipotecaria creativa podría buscar en Wells Fargo.
  • Mientras tanto, aquellos que negocian activamente acciones y se preocupan más por el lado de corretaje del negocio de un banco pueden estar mejor con JPMorgan Chase.

Banca para clientes privados de Chase

Chase ofrece a sus clientes de Private Client Banking tasas de interés hipotecarias con descuento de varios niveles en función de los depósitos e inversiones totales del cliente con Chase. Estas tasas de descuento se aplican a las hipotecas de tasa fija durante la vigencia del préstamo ya las hipotecas de tasa ajustable (ARM, por sus siglas en inglés) hasta el primer ajuste.

Los clientes de Private Client Banking también reciben un descuento de $750 en los costos de cierre. Sus préstamos se cierran más rápido porque reciben procesamiento prioritario y acceso a un equipo especial de suscripción sénior. Los descuentos en las tasas de interés para los clientes privados de Chase se aplican a las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), así como a las hipotecas tradicionales.

En Chase, los clientes privados reciben servicios de gestión patrimonial de JPMorgan. Estos servicios incluyen servicios de asesoría financiera, fondos mutuos, préstamos basados ​​en valores, anualidades y planificación universitaria, que incluye planes 529 con ventajas impositivas. Los clientes de Private Client Banking reciben un asesor de clientes privados y acceso a los equipos de estrategia global y soluciones globales de la empresa.

Chase ofrece acceso a su tarjeta Chase Sapphire Reserve, que ofrece un crédito de viaje de $300 al año. También ofrecen su tarjeta Chase Sapphire Preferred, que acumula el doble de puntos en viajes y comidas en todo el mundo.

El servicio de cliente privado de Chase ofrece un asesor de cliente privado dedicado para ayudar con la planificación y ejecución de inversiones.

Al administrar sumas de dinero tan grandes, incluso las pequeñas variaciones en los rendimientos, las tarifas, las recompensas y los beneficios pueden marcar una diferencia significativa.

Banca privada de Wells Fargo

Las recompensas hipotecarias para los clientes privados de Wells Fargo cubren diferentes territorios. Al igual que en Chase, los clientes reciben un precio de tasa de interés especial basado en los totales de la cuenta de depósito. Los Clientes privados con una hipoteca existente que realizan un pago de capital de suma global grande tienen la opción de refundir su saldo restante.

Este proceso ajusta la tabla de amortización para el plazo restante y permite que una mayor parte de cada pago subsiguiente se destine al capital frente a los intereses. La opción de compra en efectivo del banco permite a los clientes aprovechar las ofertas inmobiliarias solo en efectivo y seguir financiando sus compras. El comprador paga la propiedad en efectivo y luego puede solicitar una hipoteca con Wells Fargo dentro de los 90 días. Con un buen crédito, los clientes privados pueden comprar una propiedad con un préstamo jumbo y hacer un pago inicial de solo el 10,01 %.

Los clientes privados de Wells Fargo reciben planificación patrimonial personalizada, administración de inversiones, servicios fiduciarios y banca privada. Además, los clientes con activos únicos, como pequeñas empresas, petróleo, gas y minerales, y bienes raíces de inversión, disfrutan de acceso a la gestión práctica de expertos en estos nichos.

Wells Fargo les ofrece Private Bank By Invitation Visa Signature, que gana tres puntos por cada dólar gastado en viajes, dos por cenar y un punto por todas las demás compras. Como la mayoría de las otras tarjetas HNW, no tiene una tarifa anual y los beneficios se extienden a medida que gasta más.

A diferencia del servicio de asesor de inversiones personalizado que ofrece Chase, Well Fargo ofrece solo un formulario de contacto para completar, y un representante del banco lo llamará para analizarlo. En su sitio web, hay mucha información sobre en qué puede invertir, pero no hace nada para aliviar la preocupación o agregar el tipo de comodidad y orientación que un inversor principiante podría buscar en su banco.

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