Las cuentas individuales de jubilación (IRA) son una forma popular de ahorrar para la jubilación porque ofrecen ventajas fiscales y la capacidad de invertir en una amplia gama de activos con diversos grados de riesgo. Echemos un vistazo a las inversiones más comunes en cuentas IRA.
Conclusiones clave
- Las inversiones de bajo riesgo que se encuentran comúnmente en las IRA incluyen certificados de depósito, letras del Tesoro, bonos de ahorro de EE. UU. Y fondos del mercado monetario.
- Las inversiones de mayor riesgo incluyen fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa (ETF), acciones y bonos.
- Los fondos mutuos, en particular, son una opción popular para las IRA debido a la diversificación que ofrecen.
Cuentas de ahorro y CD
Las cuentas de ahorro son la inversión más segura y líquida después del efectivo. Actualmente pagan muy poco interés, en promedio, solo 0.06% en abril de 2021. La mayoría, pero no todos, están protegidos por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC).
Los certificados de depósito (CD) también son muy seguros y, al igual que las cuentas de ahorro, están protegidos por la FDIC hasta $ 250,000 siempre que la institución financiera sea una firma miembro. Los fondos en CD generalmente se bloquean por un período de tiempo que varía de tres meses a varios años. Los CD suelen pagar un interés más alto que una cuenta de ahorros.
Letras del Tesoro y bonos de ahorro de EE. UU.
Junto al efectivo, las letras del Tesoro de EE. UU. Son el estándar mundial de liquidez y seguridad. Su mayor inconveniente para las personas es su alto costo de compra individual.
Los bonos de ahorro estadounidenses también se consideran inversiones de bajo riesgo. Se ofrecen directamente desde el Tesoro de los EE. UU., Pero no están asegurados por la FDIC porque son de propiedad directa y están respaldados por toda la solidez financiera del gobierno de los EE. UU.
Fondos y cuentas del mercado monetario
Los fondos y cuentas del mercado monetario también son de muy bajo riesgo. Los fondos del mercado monetario invierten en valores líquidos de bajo riesgo, como efectivo, valores equivalentes al efectivo, CD y bonos del Tesoro de EE. UU.
Las cuentas del mercado monetario generalmente pagan tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro regulares. A diferencia de las cuentas de ahorro, a menudo incluyen privilegios para emitir cheques y una tarjeta de débito. Algunos, pero no todos, están protegidos por la FDIC.
Fondos mutuos y ETF
Los fondos mutuos y, cada vez más, los fondos cotizados en bolsa (ETF) son inversiones populares que se encuentran en las IRA y otras cuentas de jubilación. Esto se debe en gran parte a la diversificación que brindan. Estos fondos también ofrecen el potencial de obtener mayores rendimientos que los certificados de depósito, las letras del Tesoro, los bonos de ahorro de EE. UU. Y los fondos del mercado monetario. La compensación es que también conllevan un mayor riesgo.
Los fondos mutuos administrados activamente reúnen el capital de los inversores y contratan administradores profesionales para invertir en acciones, bonos y otras inversiones. Los fondos indexados son un tipo de fondo mutuo que tiene como objetivo replicar el rendimiento de los índices bursátiles, como el Standard & Poor’s 500, y se administran de forma pasiva.
Las inversiones en fondos, bonos y acciones no están aseguradas por la FDIC.
Los ETF son similares a los fondos indexados en que pueden rastrear un índice subyacente. También pueden rastrear un producto básico, sector u otros activos. Pero a diferencia de los fondos mutuos, los ETF se negocian como acciones. Las acciones se negocian en una bolsa de valores y los inversores pueden comprarlas y venderlas durante el día de negociación.
Cautiverio
Un bono es una obligación de deuda que vence en una fecha determinada. Los bonos corporativos representan un préstamo otorgado por el inversionista a una corporación. También pagan intereses en forma de cupones a una tasa estipulada. Agencias, como Moody’s y Standard & Poor’s, otorgan calificaciones a los bonos. Los bonos se negocian en todo el mundo y es posible perder dinero en ellos.
Cepo
Las acciones (también conocidas como acciones) son riesgosas y requieren investigación, pero pueden ofrecer la mayor recompensa potencial. Se compran y venden en las bolsas de valores y representan la propiedad del inversor de una fracción de una empresa. Las corporaciones venden acciones a inversionistas con el fin de recaudar dinero para financiar sus operaciones. Al comprar acciones, los inversores pueden ser elegibles para una parte de las ganancias de la empresa siempre y cuando la empresa emita dividendos. Los inversores también pueden optar por vender sus acciones para obtener ganancias en caso de que el precio de las acciones aumente.
Advisor Insight
Dean St. Marie, CFP®, AAMS
St. Marie Financial Advisors LLC, Brevard, Carolina del Norte
Las inversiones IRA más comunes tienden a ser fondos mutuos, que son populares por los amplios beneficios de diversificación que ofrecen. Por ejemplo, comprar un fondo mutuo invertido en acciones brasileñas le permitiría ser propietario de casi todas las empresas que cotizan en bolsa en Brasil, lo que sería difícil de hacer de otra manera.
Otra inversión común son las acciones individuales, que ofrecen mayores rendimientos que los fondos mutuos si la inversión funciona bien, pero a expensas de mayores riesgos y menor diversificación. Las acciones individuales generalmente tienen más sentido como inversión IRA cuando tiene una cuenta más grande y puede comprar acciones en muchas compañías diferentes.
Otras opciones de inversión pueden incluir alquiler de bienes raíces, metales preciosos y colocaciones privadas, pero estas suelen ser para inversores más sofisticados.
