Pocos de nosotros queremos pagar más impuestos. Comprender los créditos fiscales y las deducciones para los que somos elegibles y calcularlos correctamente puede significar la diferencia entre deber más dinero en el momento de la declaración de impuestos o recibir un reembolso de bienvenida. Aquí hay cuatro formas sencillas de minimizar su obligación tributaria.
Conclusiones clave
- La clave para minimizar su obligación tributaria es reducir la cantidad de sus ingresos brutos que están sujetos a impuestos.
- Considere aumentar sus contribuciones para la jubilación.
- Poner dólares antes de impuestos en un plan de jubilación patrocinado por el empleador, como un 401 (k), es una manera fácil de reducir su ingreso tributable del año.
- Si vende una inversión que ha perdido valor, puede usar esa pérdida para compensar otros ingresos.
- Donar a organizaciones benéficas puede disminuir su factura de impuestos anual si detalla sus deducciones.
Aumente sus contribuciones de jubilación
El impuesto sobre la renta que paga cada año se basa en sus ingresos brutos, y para muchos de nosotros, la forma más fácil de reducir esa cifra es contribuyendo a un plan de jubilación patrocinado por el empleador o una cuenta IRA tradicional individual.
La restricción de edad (70½ años) para contribuir a una cuenta IRA tradicional se eliminó luego de la aprobación de la Ley de Mejoramiento de la Jubilación de Configuración de Todas las Comunidades (SECURE) de 2019. Ahora las personas mayores pueden contribuir a las cuentas IRA de manera indefinida.
La nueva ley también elevó la edad que las personas mayores deben tomar las distribuciones mínimas requeridas (RMD) de sus cuentas 401 (k) y IRA tradicionales. En el pasado, las RMD debían tomarse a los 70 años y medio. Pero con la aprobación de la Ley SECURE, esa edad se incrementó a 72 años. El cambio a recibir distribuciones puede afectar los impuestos, dependiendo de la categoría impositiva de una persona cuando comience a retirar fondos.
Los planes del empleador, como un 401 (k) o un 403 (b), le permiten aportar dólares antes de impuestos a su cuenta, hasta un cierto máximo. El máximo es $ 19,500 para 2021 ($ 20,500 para 2022). Cualquier persona mayor de 50 años puede aportar $ 6,500 adicionales como contribución para ponerse al día, por un total de $ 26,000 y $ 27,500 para 2021 y 2022.
Contribuya a los planes patrocinados por el empleador
Las contribuciones a los planes tradicionales 401 (k) o 403 (b) se realizan a través de la retención regular del cheque de pago y ofrecen una reducción directa dólar por dólar del total de ingresos sujetos a impuestos. Otra versión de estos planes, el Roth 401 (k) o el Roth 403 (b), no proporciona ningún beneficio fiscal por adelantado, pero permite retiros libres de impuestos más adelante.
Si un plan patrocinado por el empleador no está disponible para usted, considere una IRA tradicional en su lugar. Sus contribuciones se realizarán con dólares antes de impuestos, lo que resultará en una reducción directa de su ingreso tributable del año y, en última instancia, de su obligación tributaria total. Para 2021 y 2022, sus contribuciones no pueden exceder los $ 6,000, con $ 1,000 adicionales permitidos para los mayores de 50 años. Al igual que con los planes 401 (k) y 403 (b), también existe una IRA Roth, sin ningún beneficio fiscal inmediato.
Beneficio de las pérdidas de inversión
Vender inversiones cuyo valor ha disminuido desde que las compró también puede ayudarlo a reducir su obligación tributaria del año, una estrategia a la que a menudo se hace referencia como recolección de pérdidas tributarias. Estas pérdidas de inversión pueden amortizarse contra sus ganancias de inversión u otros ingresos hasta un cierto límite cada año. El Servicio de Impuestos Internos (IRS) establece este límite en $ 3,000 o $ 1,500 si está casado y presenta la declaración por separado.
Es más, cualquier cantidad que no pueda usar este año se puede trasladar a años futuros, reduciendo también sus impuestos en ese momento. Por el contrario, puede ser beneficioso retrasar la venta de un activo apreciado y evitar que se le cobren impuestos sobre su ganancia, especialmente en un año en el que su renta imponible ya es alta.
Las contribuciones caritativas que realiza durante el año pueden reducir sus impuestos, pero solo si detalla las deducciones.
Donar a la caridad
Si detalla las deducciones en su declaración de impuestos, en lugar de tomar la deducción estándar, hacer contribuciones a organizaciones benéficas calificadas también puede reducir sus impuestos. Las contribuciones pueden ser en efectivo o bienes, como artículos domésticos usados. Sin embargo, cualquier donación que tenga un valor superior a $ 250 requiere un recibo para ser una deducción válida.
Para obtener más información sobre estas y otras estrategias para reducir su factura de impuestos, a menudo es una buena idea, y vale la pena el dinero, consultar a un contador público autorizado u otro profesional de impuestos con conocimientos.
Advisor Insight
Mark Struthers, CFA, CFP®
Sona Financial, LLC, Minneapolis, Minn.
Si tiene un plan de seguro médico con deducible alto, puede abrir una cuenta de ahorros para la salud (HSA); las contribuciones y distribuciones están libres de impuestos cuando se utilizan para gastos médicos. Lo mismo ocurre con los Planes 529, que se utilizan para gastos educativos. Los impuestos sobre los intereses devengados por los bonos de ahorro de la Serie EE se pueden diferir durante 30 años o hasta que los canjee. Puede evitar impuestos sobre activos apreciados regalándolos a alguien, dentro de los límites del impuesto sobre donaciones. Siempre que sea posible, mantenga activos fuertemente sujetos a impuestos en cuentas de jubilación con impuestos diferidos. Solo asegúrese de no dejar pasar buenas opciones o estrategias de inversión solo para evitar darle al IRS lo que le corresponde. Muchos clientes reducirán sus impuestos en detrimento de una planificación financiera sólida. Esa es la cola de impuestos que mueve al perro de la inversión.
