¿Qué es un crédito?
A-Credit es una designación que un prestamista puede asignar a un prestatario con un puntaje crediticio alto. Es parte de un sistema de clasificación de letras que utilizan algunos prestamistas para calificar a los prestatarios. Cuanto mejor sea la calificación del prestatario, menor será la tasa de interés que probablemente se le cobre en un préstamo o tarjeta de crédito.
Conclusiones clave
- Una calificación de A-Credit es una calificación de letra superior que un prestamista puede asignar a un posible prestatario.
- Las calificaciones con letras a menudo se basan en puntajes de crédito, pero pueden variar de un prestamista a otro.
- Una puntuación de «A» ayuda a los prestatarios a calificar para tasas de interés más bajas.
Comprensión del crédito A
Los prestamistas basan una calificación de A-Credit (o cualquier otra calificación) en varios factores. Uno de los principales es el puntaje crediticio del prestatario. El puntaje crediticio más utilizado es el puntaje FICO de Fair Isaac Corporation. Va de 300 a 850.
Los prestamistas pueden usar diferentes escalas de calificación, por lo que las calificaciones con letras no siempre están asociadas con las mismas calificaciones FICO exactas. Por ejemplo, algunos prestamistas podrían considerar una puntuación FICO de 650 como una A, mientras que otros podrían no. Algunos prestamistas aplicarán ventajas o desventajas a sus calificaciones con letras, mientras que otros usarán estrictamente A, B, C, D, etc. Una calificación de más o menos da más profundidad a la partitura. Para los prestamistas que utilizan ventajas y desventajas, una calificación de A + indicaría la capacidad crediticia más alta.
Por qué es importante el crédito A
Los prestatarios no necesitan un puntaje crediticio perfecto para calificar para un préstamo, pero sus puntajes son importantes. Los puntajes más altos o las calificaciones con letras pueden ayudarlos a calificar para tasas de interés más bajas, lo que hace que los préstamos sean menos costosos, lo que a su vez hace que sea más fácil mantenerse al día con sus pagos y mantener sus puntajes de crédito sólidos. Los puntajes o calificaciones más bajos pueden significar tasas de interés más altas y dificultar la obtención de un préstamo.
Cómo obtener un crédito A
Los puntajes FICO se basan en un conjunto de factores: historial de pagos, deuda total adeuda, duración del historial crediticio, tipos de crédito y crédito nuevo. Los prestamistas suelen recompensar los puntajes FICO altos con una calificación de letra más alta.
Para lograr un puntaje alto, los prestatarios deben pagar sus facturas a tiempo, mantener una cantidad baja de deuda y demostrar que están logrando un progreso constante hacia el pago de las deudas que tienen. También ayuda tener más de un tipo de crédito, como una tarjeta de crédito más una hipoteca o un préstamo para el automóvil. Un historial crediticio más largo puede ayudar a mejorar una calificación porque muestra qué tan bien el prestatario ha manejado la deuda a lo largo del tiempo.
Según la ley federal, los consumidores pueden obtener al menos un informe crediticio gratuito por año de cada una de las tres principales agencias de informes crediticios. El sitio web oficial para ese propósito es AnnualCreditReport.com.
La verificación de estos informes gratuitos puede ayudar a los prestatarios a ver cuál es su situación y determinar si necesitan mejorar. También vale la pena revisar los informes crediticios periódicamente para ver si contienen errores o indicios de robo de identidad, como cuentas desconocidas. Los sitios web de las agencias de crédito explican cómo impugnar información errónea.
Ejemplo de puntaje de crédito A
Daniel se graduó recientemente de la universidad y tiene un puntaje de crédito de 550. No es elegible para la mayoría de los tipos de préstamos y le resulta difícil alquilar un apartamento decente porque los propietarios en su área generalmente piden una calificación crediticia de B o superior (550 es probablemente una calificación D).
Después de conseguir su primer trabajo, Daniel solicita y se le otorga una tarjeta de crédito asegurada. Hace un uso regular de la tarjeta y paga su factura a tiempo todos los meses. Su puntaje crediticio mejora. Posteriormente, se le aprueba una tarjeta de crédito convencional sin garantía que ofrece términos más flexibles y un límite de crédito más alto. Daniel es disciplinado y continúa pagando su factura mensual a tiempo.
Con el tiempo, el puntaje crediticio de Daniel aumenta a 700, lo que lo coloca en territorio de crédito A. Ahora debería poder conseguir su apartamento y obtener otros préstamos si alguna vez lo necesita.
