Credit Karma es un servicio en línea gratuito que permite a los consumidores verificar su puntaje de crédito de forma gratuita. Verificar su crédito en Credit Karma no daña su puntaje de crédito porque es una consulta de crédito suave iniciada por usted mismo. Una consulta de crédito suave es diferente de una consulta de crédito dura en que deja intacto su informe de crédito. Los miembros pueden verificar sus puntajes de crédito con la frecuencia que deseen y confiar en que su crédito no se verá afectado.
Conclusiones clave
- Credit Karma permite a los usuarios verificar su informe de crédito y puntaje de forma gratuita, sin afectar su puntaje.
- El servicio no afecta el puntaje de crédito de una persona porque cuenta como una consulta iniciada por uno mismo, que es una consulta de crédito blanda, en lugar de una consulta dura.
- Las consultas blandas no dañan los puntajes crediticios, mientras que varias consultas estrictas en un período corto pueden reducir un puntaje crediticio hasta cinco puntos por consulta y pueden permanecer en el registro por más de dos años.
- El servicio de Credit Karma es gratuito, pero genera dinero cuando los usuarios se registran para obtener préstamos y tarjetas de crédito que se anuncian en su sitio web.
Cómo funciona Credit Karma
Las tres agencias nacionales de informes crediticios, Equifax, Transunion y Experian, permiten a los usuarios acceder a un informe crediticio gratuito anualmente en el sitio web: annualcreditreport.com. Credit Karma proporciona informes de crédito actualizados semanalmente y puntajes de crédito VantageScore 3.0(r) gratuitos de Equifax y TransUnion. Experian ofrece un informe de crédito gratuito y un puntaje FICO gratuito directamente desde su sitio web.
Credit Karma gana dinero cuando los usuarios se registran en tarjetas de crédito o préstamos que ofrece en su sitio web. Credit Karma proporciona pistas a los prestamistas que se anuncian con él. Revela cómo gana dinero y la información que recopila en su sitio web. Credit Karma también ayuda a los usuarios a administrar la deuda, realizar un seguimiento de su crédito, organizar su presupuesto, dividir sus préstamos y realizar un seguimiento de las tareas rutinarias, como la amortización.
El servicio ayuda a los usuarios a disputar errores en sus informes crediticios, reducir los intereses altos, controlar el ritmo de su hipoteca, calcular cuánto tiempo les llevaría pagar la deuda de su tarjeta de crédito y determinar las tasas de interés y los términos de diferentes préstamos. Intuit, el fabricante de TurboTax y otros productos de software de impuestos, compró Credit Karma por 8100 millones de dólares en diciembre de 2020.
Por qué Credit Karma no dañará su puntaje
Credit Karma verifica su puntaje FICO en su nombre y, por lo tanto, realiza consultas suaves. Las consultas blandas se diferencian de las consultas duras en que dejan intactas sus calificaciones crediticias. Múltiples consultas duras realizadas en un corto período de tiempo pueden eliminar hasta cinco puntos por consulta y pueden permanecer en el registro por más de dos años.
Las agencias de crédito tienden a deducir puntos, particularmente si la persona tiene un historial crediticio corto o solo unas pocas cuentas. Los burós de crédito interpretan que las consultas exhaustivas múltiples muestran que la persona puede ser un prestatario de alto riesgo. Las agencias sospechan que la persona puede estar desesperada por obtener un crédito o que no pudo obtener el crédito que necesitaba de otros acreedores. MyFICO informa que las personas con múltiples consultas difíciles tienen ocho veces más probabilidades de declararse en bancarrota que otras personas sin bancarrotas en sus informes.
Consultas duras frente a consultas blandas
Las consultas difíciles ocurren cuando las personas solicitan una hipoteca, un automóvil, un préstamo estudiantil, comercial o personal, o una tarjeta de crédito. También ocurren cuando alguien solicita un aumento del límite de crédito. Si bien una o dos consultas exhaustivas al año difícilmente pueden hacer mella en los puntajes crediticios, seis o más consultas exhaustivas a la vez pueden causar daño.
Las consultas blandas, por otro lado, giran en torno a investigaciones, como verificaciones de crédito realizadas por empresas que ofrecen bienes o servicios, verificaciones de antecedentes de empleadores, obtención de aprobación previa para ofertas de tarjetas de crédito y verificación de puntajes de crédito personales. Las consultas blandas también pueden ser consultas realizadas por empresas con las que las personas ya tienen cuentas. La mayoría de estas consultas no son decisiones de préstamo. Se consideran promocionales y condicionales y, por lo tanto, no afectarán la puntuación de la persona. Las consultas blandas se pueden realizar sin el permiso de la persona y pueden o no incluirse en el informe crediticio, según el buró de crédito.
Otras actividades, como solicitar el alquiler de un apartamento o automóvil, obtener una cuenta de cable o de Internet, hacer que una institución financiera verifique su identidad, como una cooperativa de crédito o un corredor de bolsa, o abrir una cuenta de cheques, puede resultar en una decisión fuerte o blanda. consulta—esto depende de la oficina de tarjetas de crédito o del tipo de institución que instiga la consulta. Credit Karma solicita la información en nombre de su miembro, por lo que es una consulta suave y, por lo tanto, no reduce la calificación crediticia del miembro.
La línea de fondo
Credit Karma, en línea con organizaciones similares como Credit Sesame y MyFICO, anuncia informes crediticios fáciles de leer, información personalizada sobre puntajes y monitoreo de crédito gratuito que ayuda a los miembros a detectar posibles robos de identidad, entre otras opciones. Si bien el servicio es gratuito para los usuarios, Credit Karma gana dinero cuando esos usuarios se registran para préstamos y tarjetas de crédito anunciados en su sitio web.
