Comprar una casa con un amigo como inversión: 5 problemas comunes

Comprar una propiedad de inversión puede ser un movimiento financiero inteligente. A medida que paga la deuda, acumula capital en una propiedad que, idealmente, se aprecia con el tiempo. Luego están los beneficios fiscales. Puede deducir sus gastos de alquiler de cualquier ingreso que gane, incluidos elementos como intereses hipotecarios, impuestos sobre la propiedad, seguros, costos de reparación y mantenimiento y administración de la propiedad; todo lo cual le ahorra dinero en el momento de los impuestos.

Idealmente, la propiedad de inversión también proporciona una fuente constante de ingresos mientras cobra el alquiler cada mes. Debido a que poseer una propiedad de inversión implica mucho tiempo, esfuerzo y dinero, puede tener sentido ir con un amigo. Pero este movimiento viene con algunos desafíos. A continuación se presentan cinco problemas comunes de comprar una propiedad de inversión con un amigo.

Conclusiones clave

  • Si compra una casa con un amigo, recuerde que ambos informes crediticios se adjuntan a la hipoteca.
  • No hay una salida fácil del trato, por lo que debe tener un acuerdo completo redactado con los términos del trato.
  • Si hay problemas con la hipoteca, es posible que ambos tengan problemas para obtener préstamos en el futuro.
  • Su amistad puede ponerse a prueba debido a los desacuerdos que puedan surgir.

1. Una tasa hipotecaria vinculada a ambos informes crediticios

Dado que tanto usted como su amigo estarán en la hipoteca, el prestamista utilizará los informes crediticios de ambos. El mal crédito de una persona puede afectar negativamente los términos de la hipoteca, incluida la tasa de interés que paga por el préstamo. Incluso un pequeño cambio en la tasa de interés puede marcar una gran diferencia en el monto adeudado cada mes de su hipoteca y en el interés total que pagará durante la vigencia del préstamo.

2. No hay un «botón fácil» para mudarse

Cuando alquilas un departamento o una casa con un compañero de cuarto, es bastante fácil alejarse si los dos ya no se llevan bien o si decides mudarte. Ese no es el caso con una hipoteca.

Dado que ambos nombres están en la hipoteca, ambos son responsables de realizar los pagos, incluso si uno de ustedes quiere salirse del trato. Para sacar uno de los nombres de la hipoteca, debe vender la casa o refinanciar el préstamo con un solo nombre.

Ambas opciones pueden ser desafiantes: la venta puede llevar muchos meses y no hay garantía de que el prestamista apruebe su solicitud de refinanciamiento. Es una buena idea tener un acuerdo por escrito que detalle el plan de salida acordado en caso de que uno de ustedes decida seguir adelante.

Quién recibe la propiedad si alguien fallece está determinado por el tipo de escritura que tienen las partes. Si las partes tienen la propiedad en tenencia conjunta, las partes no tienen derecho de supervivencia, lo que significa que cuando uno de los copropietarios fallece, el otro propietario conservará el interés de la propiedad. Si las partes tienen la propiedad como tenencia en común, entonces las partes pueden transferir el interés de propiedad a los herederos al fallecer.

Para la protección financiera, cada socio debe comprar un seguro de vida para el otro para pagar la hipoteca en caso de muerte.

3. Riesgos de calificación crediticia

Dado que tanto usted como su amigo figuran en la hipoteca, ambos son responsables de realizar los pagos a tiempo y en su totalidad cada mes. Si los dos se atrasan por cualquier motivo, el prestamista los denunciará a ambos a las agencias de crédito por falta de pago o ejecución hipotecaria, si se trata de eso, incluso si han pagado diligentemente su parte del pago de la hipoteca todos los meses. Debido a que ambos nombres están en la hipoteca, la falta de pago de su amigo podría terminar costándole mucho en su informe crediticio.

4. Desafíos para obtener otros préstamos

Incluso si usted y su amigo dividen el pago de la hipoteca al 50/50 cada mes, cada uno de ustedes es responsable del pago total de la hipoteca cada mes a los ojos de otros prestamistas. Esto puede hacer que la relación deuda-ingreso de cada socio parezca alta y dificultar la calificación para otros préstamos. Si bien las parejas casadas lidian con esto solicitando préstamos de forma conjunta, lo más probable es que usted no quiera que su amigo esté en su préstamo de automóvil y que ellos tampoco quieran estar allí.

5. Desacuerdo sobre responsabilidades

Una amistad puede ponerse a prueba rápidamente si hay desacuerdos sobre quién es responsable de qué, ya sea pagar los servicios públicos o mantener la propiedad. Para evitar esto, su acuerdo por escrito debe incluir detalles sobre el desglose de los gastos, cómo se manejarán las reparaciones y el mantenimiento, quién hará el trabajo y cómo se compartirán los costos, además de cómo se reclamarán las deducciones. Por ejemplo, asegúrese de estar firmemente de acuerdo sobre quién puede reclamar la deducción de intereses de la hipoteca o si la divide de alguna manera.

La línea de fondo

Comprar una casa con un amigo tiene muchos beneficios. Puede ser más fácil calificar para una hipoteca y compartir todos los gastos mensuales, incluidos los servicios públicos, los costos de mantenimiento o reparación y el pago de la hipoteca. Y, a diferencia del alquiler, puede acumular capital a medida que paga el préstamo.

Pero algunos desafíos vienen con algo tan grande como esto, y es importante no apresurar la decisión. Haga su tarea con anticipación y asegúrese de que tanto usted como su amigo tengan los ingresos para cubrir los gastos mensuales de la inversión.

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