Compensación para Trabajadores

Tabla de contenido:

¿Qué es la compensación de trabajadores?

La compensación para trabajadores, comúnmente conocida como «compensación para trabajadores», es un programa obligatorio del gobierno que brinda beneficios a los trabajadores que se lesionan o enferman en el trabajo o como resultado del trabajo. Es efectivamente un programa de seguro de discapacidad para trabajadores, que brinda beneficios en efectivo, beneficios de atención médica o ambos a los trabajadores que sufren lesiones o enfermedades como resultado directo de sus trabajos.

En los EE. UU., la compensación de los trabajadores está a cargo principalmente de los estados individuales. Los beneficios requeridos varían mucho de un estado a otro.

Texas es el único estado que no requiere que los empleadores mantengan un seguro de compensación para trabajadores.

Conclusiones clave

  • La compensación para trabajadores es una forma de cobertura de seguro del empleador que paga beneficios a los trabajadores que se lesionan o quedan discapacitados como resultado de su trabajo.
  • Al aceptar los beneficios de compensación para trabajadores, el empleado renuncia al derecho de demandar a su empleador por daños y perjuicios.
  • La compensación puede incluir el reembolso parcial del salario y la cobertura de los gastos médicos.
  • La compensación de trabajadores no es lo mismo que los beneficios de desempleo o el seguro de discapacidad.

Entendiendo la Compensación de los Trabajadores

Los beneficios de compensación para trabajadores pueden incluir el reemplazo parcial del salario por el período durante el cual el empleado no puede trabajar. Los beneficios también pueden incluir el reembolso de los servicios de atención médica y terapia ocupacional.

La mayoría de los programas de compensación para trabajadores son pagados por aseguradoras privadas, de las primas pagadas por los empleadores individuales. Cada estado tiene una Junta de Compensación para Trabajadores, una agencia estatal que supervisa el programa e interviene en las disputas.

Existen programas federales de compensación para trabajadores que cubren a los empleados federales, trabajadores portuarios y portuarios y empleados de energía. Otro programa federal, el Programa Pulmón Negro, maneja los beneficios por muerte y discapacidad para los mineros del carbón y sus dependientes.

Beneficios de Compensación para Trabajadores

Los requisitos para la compensación de trabajadores varían de un estado a otro, y no todos los empleados están cubiertos en algunos estados. Algunos estados, por ejemplo, excluyen a las pequeñas empresas del mandato de cobertura. Otros tienen diferentes requisitos para diversas industrias. La Federación Nacional de Empresas Independientes (NFIB) mantiene un resumen de los requisitos de compensación para trabajadores de cada estado.

Reemplazo de Salario

El reemplazo del salario que se paga a un empleado bajo la compensación de los trabajadores suele ser menor que el salario completo de la persona. Los programas más generosos pagan alrededor de dos tercios del salario bruto de la persona.

Los beneficios de compensación para trabajadores generalmente no están sujetos a impuestos a nivel estatal o federal, compensando gran parte de los ingresos perdidos. Se pueden adeudar impuestos a los beneficiarios que también tienen ingresos de los programas de Seguridad Social por Discapacidad o Ingreso Suplementario de Seguridad.

Reembolso de costos de atención médica y beneficios para sobrevivientes

La mayoría de los planes de compensación ofrecen cobertura de gastos médicos solo relacionados con lesiones sufridas como resultado directo del empleo. Por ejemplo, un trabajador de la construcción podría reclamar una compensación por una lesión sufrida en una caída desde un andamio, pero no por una lesión sufrida mientras conducía al lugar de trabajo.

En otras situaciones, los trabajadores pueden recibir el equivalente al pago por enfermedad mientras están de baja médica. Si un empleado muere como resultado de un incidente relacionado con el trabajo, la compensación para trabajadores realiza los pagos a los dependientes del trabajador.

Los destinatarios renuncian al derecho de demandar

Al aceptar recibir compensación laboral, los trabajadores renuncian a su derecho de demandar a su empleador por negligencia.

Este acuerdo de compensación está destinado a proteger tanto a los trabajadores como a los empleadores. Los trabajadores están renunciando a más recursos a cambio de una compensación garantizada, mientras que los empleadores aceptan un grado de responsabilidad y evitan el costo potencialmente mayor de una demanda por negligencia.

Consideraciones Especiales

Un empleador puede disputar un reclamo de compensación para trabajadores. En ese caso, se le puede solicitar a la Junta de Compensación para Trabajadores que resuelva la disputa.

Pueden surgir disputas sobre si el empleador es realmente responsable de una lesión o enfermedad.

Los pagos de compensación para trabajadores también son susceptibles de fraude de seguros. Un empleado puede informar falsamente que sufrió una lesión en el trabajo, exagerar la gravedad de una lesión o inventar una.

De hecho, la Junta Nacional de Delitos de Seguros afirma que existen «conspiraciones criminales organizadas de médicos, abogados y pacientes deshonestos» que presentan reclamos falsos a las compañías de seguros médicos por compensación laboral y otros beneficios.

La excepción del contratista independiente

En la mayoría de los estados, solo los empleados regulares son elegibles para la compensación de trabajadores, no los contratistas independientes. Ese fue uno de los principales puntos de discusión en el debate sobre una medida electoral de California que buscaba extender los beneficios de los empleados a los conductores para aplicaciones de viajes compartidos como Uber y Lyft.

Al igual que la llamada «economía de trabajos temporales», el problema de la compensación laboral y otros beneficios para los trabajadores subcontratados no va a desaparecer. En 2020, alrededor de 17 millones de estadounidenses trabajaban a tiempo completo como contratistas y más de 34 millones trabajaban a tiempo parcial u ocasionalmente como contratistas.

El acceso a los beneficios de compensación para trabajadores es un tema clave para los participantes en la «economía del concierto». Los contratistas y trabajadores independientes rara vez son elegibles.

Tipos de Compensación para Trabajadores

En los EE. UU., las reglas de compensación para trabajadores son manejadas por los estados individuales. El Departamento de Trabajo de EE. UU. cuenta con una Oficina de Programas de Compensación para Trabajadores, pero es responsable únicamente de la cobertura de empleados federales, estibadores y trabajadores portuarios, empleados de energía y mineros del carbón.

La falta de estándares federales para la compensación de trabajadores ha resultado en políticas extremadamente variadas para los mismos tipos de lesiones de un estado a otro.

Las lesiones idénticas pueden recibir tipos de compensación radicalmente diferentes según el lugar de residencia del trabajador. Un documento de la Administración de Seguridad y Salud Ocupacional llama rotundamente a la compensación de los trabajadores un «sistema roto» y estima que el 50% de los costos de las lesiones y enfermedades en el lugar de trabajo son nacidos de los individuos que los padecen. Los trabajadores inmigrantes y de bajos salarios a menudo ni siquiera solicitan beneficios.

Cobertura de Compensación para Trabajadores A vs. Cobertura B

Hay dos tipos de cobertura de compensación para trabajadores, llamados Cobertura A y Cobertura B.

  • La Cobertura A incluye todos los beneficios exigidos por el estado que un empleado lesionado o enfermo tiene derecho a recibir del seguro del empleador. Cubre los pagos de reemplazo de salario, así como la atención médica, la rehabilitación y los beneficios por fallecimiento, según sea necesario. Todos los estados, excepto Texas, tienen tales beneficios, aunque varían mucho de un estado a otro y muchos estados excluyen a algunos empleados de la elegibilidad.
  • La Cobertura B paga beneficios que exceden los mínimos requeridos por la Cobertura A. Por lo general, se pagan solo como resultado de una demanda exitosa presentada por el empleado por negligencia u otra mala conducta por parte del empleador.

Los trabajadores que aceptan la compensación laboral generalmente renuncian al derecho de demandar a sus empleadores, acordando un contrato «sin culpa» al hacerlo. Sin embargo, la legislación estatal y los fallos judiciales en varios estados han restablecido el derecho de los empleados a demandar en varias circunstancias estrictamente definidas. Por lo tanto, un empleador puede optar por comprar una póliza que combine la Cobertura A y la Cobertura B.

¿Quién paga las primas del seguro de compensación para trabajadores?

El empleador paga las primas del seguro de compensación para trabajadores.

No hay deducción de nómina, como para los beneficios del Seguro Social. El empleador está obligado por ley a pagar los beneficios de compensación para trabajadores según lo establecido por las leyes estatales individuales.

¿Cuánto cuesta la compensación de trabajadores?

El costo del seguro de compensación para trabajadores varía según el estado, al igual que los beneficios obligatorios. También existen diferentes tarifas dependiendo de si los empleados cubiertos están realizando trabajos de bajo o alto riesgo.

Las tarifas del seguro se basan en los números de nómina de la empresa. Solo como ejemplos:

  • En California, la compensación laboral cuesta un promedio de 40 centavos por cada $100 en nómina para trabajadores de bajo riesgo y $33.57 para trabajos de alto riesgo.
  • En Florida, el promedio es de 26 centavos por cada $100 para trabajos de bajo riesgo y $19.40 para trabajos de alto riesgo.
  • En Nueva York, el promedio es de 7 centavos por $100 para trabajos de bajo riesgo y $29.93 por $100 para trabajos de alto riesgo.

¿Cómo se solicita la compensación para trabajadores?

Las reglas para solicitar la compensación de los trabajadores varían según el estado. En general, un trabajador con una lesión o enfermedad relacionada con el trabajo debe:

  • Escriba los detalles de la lesión o enfermedad en detalle, con fotos y los nombres de los testigos cuando sea posible.
  • Informe la lesión o enfermedad a su empleador. El empleador debe tomarlo a partir de ahí, presentando su reclamo ante la aseguradora.

Puede hacer un seguimiento con la compañía de seguros del empleador para asegurarse de que se haya presentado un reclamo.

Si se niega su reclamo, puede apelar la decisión ante la junta de compensación para trabajadores de su estado.

¿Quién está exento de compensación para trabajadores?

En general, solo los empleados asalariados son elegibles para la compensación laboral, no los contratistas ni los trabajadores independientes.

Más allá de eso, cada estado escribe sus propias reglas. Por ejemplo, Arkansas excluye específicamente de la elegibilidad a los trabajadores agrícolas y a los agentes de bienes raíces. Idaho excluye a los trabajadores domésticos. Louisiana excluye a los músicos y miembros de la tripulación de aviones fumigadores.

La línea de fondo

Todos los estados (excepto Texas) requieren que los empleadores brinden cobertura de compensación para trabajadores al menos a algunos de sus empleados. Los estados escriben las reglas, por lo que hay muchas excepciones y exenciones. Los contratistas y trabajadores independientes rara vez están cubiertos, y muchos estados excluyen ciertas profesiones del mandato o limitan el alcance de los beneficios.

La mayoría de los estados tienen sitios en línea que pueden ayudarlo a determinar si está cubierto por un seguro de compensación para trabajadores. Por ejemplo, la División de Compensación para Trabajadores del estado de Florida tiene información sobre su programa, enlaces a los formularios necesarios y una base de datos que puede indicarle si su empleador tiene cobertura.

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