Sears es uno de los principales minoristas de mercancías del país y es una subsidiaria de propiedad total de Sears Holdings Corp. (SHLD). Su historia se remonta a 1886, cuando un agente de la estación de ferrocarril llamado Richard Sears comenzó a vender relojes de oro por correo y terminó construyendo un imperio comercial con un catálogo de pedidos por correo que vendía de todo, desde sombreros hasta casas.
Anteriormente llamada Sears, Roebuck, and Co., la compañía continuó prosperando hasta fines del siglo XX, abriendo tiendas de costa a costa y adquiriendo marcas como Kmart, Kenmore, Craftsman y DieHard.
La compañía ha atravesado tiempos difíciles en los últimos años y se declaró en bancarrota en 2018. Alguna vez el minorista predominante del país y su mayor empleador, con aproximadamente 3500 tiendas en todo el país, en noviembre de 2019, la compañía anunció que cerraría todas menos 182 tiendas. A partir de abril de 2022, solo quedan abiertas tres tiendas Kmart y, según un informe de Axios de mayo de 2022, se desconoce la cantidad de tiendas Sears abiertas.
Conclusiones clave
- Sears ofrece una tarjeta de crédito de la tienda y una tarjeta de marca compartida MasterCard con varios niveles de recompensas y ventajas.
- Los titulares de tarjetas pueden ganar puntos de recompensa de devolución de efectivo para canjear en la tienda o en línea, además de promociones de temporada como financiamiento sin intereses en ciertas compras.
- Las tarjetas no tienen cuota anual.
Cómo funciona la tarjeta de crédito Sears
Sears ofrece una tarjeta Sears estándar en la tienda y también se ha asociado con Citibank de Citigroup Inc. (C) para ofrecer a sus clientes una variedad de tarjetas de crédito de uso general de marca compartida «Shop Your Way» con programas de recompensas y beneficios. Estas tarjetas ganan puntos con las compras diarias, como gasolina o alimentos, y se pueden canjear en las ubicaciones de Sears.
El nivel más básico de la tarjeta de crédito Shop Your Way es la tarjeta Sears, que los clientes pueden usar en la tienda Sears y Kmart o en sus sitios web. La tarjeta MasterCard «Shop Your Way» de Citibank de Sears se puede utilizar para pagar compras en cualquier lugar donde se acepte MasterCard.
Financiamiento de servicios para el hogar de Sears
Los titulares de tarjetas también pueden aprovechar las ofertas especiales de financiamiento para mejoras en el hogar, como financiamiento sin intereses a 18 meses en artículos para mejoras en el hogar, como equipos de calefacción y aire acondicionado, ventanas, puertas de entrada y generadores para el hogar.
Los tarjetahabientes pueden usar esta tarjeta para financiar compras con la división de Servicios para el hogar de Sears, que también ayuda con la instalación y el mantenimiento de estas grandes compras. Por ejemplo, los clientes que deseen mejorar las ventanas de sus hogares pueden completar tanto el material como la instalación con el grupo Sears Home Services.
El proceso incluye una llamada de cinco a 10 minutos y luego una consulta en el hogar.
La tarjeta de crédito Shop Your Way
Las tarjetas Shop Your Way MasterCard permiten a los titulares de tarjetas obtener un 5 % de reembolso en compras elegibles de gasolina y un 3 % de reembolso en supermercados y restaurantes (limitado a los primeros $10,000 de pagos que califican, luego 1 % a partir de entonces), más un 2 % de reembolso cuando se usan en Sears o Kmart , y 1% en todas las demás compras.
Los tarjetahabientes también son elegibles para varias promociones de temporada, como descuentos adicionales en compras seleccionadas o financiamiento sin intereses por un período de tiempo.
Cuando los tarjetahabientes usan su tarjeta Sears en Sears Home Services, pueden ser elegibles para una consulta gratuita en el hogar y 18 meses de financiamiento sin intereses en compras importantes de mejoras y remodelaciones para el hogar.
Ambas tarjetas no tienen cargo anual y brindan a los usuarios acceso a servicios en línea, $0 de responsabilidad por compras no autorizadas, notificación anticipada de cualquier evento de ventas de Sears y servicios de resolución de robo de identidad.
Para Sears MasterCard, los nuevos solicitantes pueden ganar hasta $225 en créditos de estado de cuenta en los primeros 90 días de su nueva cuenta. A partir de agosto de 2022, no hay ofertas especiales para los nuevos titulares de la tarjeta Sears.
Ambas tarjetas también incluyen una serie de ofertas exclusivas. Por ejemplo, los titulares de tarjetas pueden obtener un 5 % de descuento en compras en tiendas seleccionadas o ningún interés en compras superiores a $299 si el saldo se paga en su totalidad dentro de los 12 meses. Hay ofertas similares para electrodomésticos, artículos de fitness, artículos para el césped y el jardín, herramientas, artículos deportivos, muebles y colchones.
Recompensas y Beneficios
Los compradores que realizan compras grandes frecuentes en Sears se benefician al máximo al obtener una tarjeta Sears. El mayor beneficio de tener una de las tarjetas es la oferta de 5% de descuento en una compra importante o financiamiento sin intereses.
La mayoría de los beneficios de la tarjeta requieren gastar al menos $299 al año en cada categoría. Una persona que no realiza grandes compras regulares en Sears no necesariamente se beneficiaría de tener una tarjeta Sears a largo plazo.
Los clientes que planean una remodelación importante de la casa o una mejora de la casa pueden considerar usar su tarjeta Sears. En lugar de pagar las remodelaciones de inmediato o con otra tarjeta de crédito, Sears Home Services ofrece opciones de financiamiento con tarjeta de crédito para reembolso sin intereses durante 18 meses.
Cómo obtener la tarjeta de crédito Sears
Los clientes pueden solicitar la tarjeta de crédito Sears o la Sears MasterCard en el sitio web de Sears o en una tienda Sears o Kmart.
Los solicitantes deben proporcionar información financiera personal y presentar una verificación de crédito.
Puntaje de crédito requerido
Sears y MasterCard, como la mayoría de los emisores de crédito, no publican orientación sobre sus requisitos de calificación crediticia. Sin embargo, las tarjetas de crédito de este tipo son generalmente más fáciles de obtener que muchas otras por un par de razones: el límite de crédito emitido puede ser bastante bajo y el interés que se cobra por transferir un saldo es alto. Eso los hace relativamente poco riesgosos y muy lucrativos para el emisor.
Es probable que un solicitante con un puntaje crediticio de aproximadamente 580 a 669, o dentro del rango «justo», sea aprobado.
Los solicitantes deben tener al menos 18 años o más, o 21 si vive en Puerto Rico.
¿Dónde se puede utilizar la tarjeta?
La tarjeta de crédito Sears se puede utilizar en las tiendas y sitios web de Sears. La tarjeta Sears MasterCard se puede usar en cualquier lugar donde se acepte MasterCard.
Alternativas
Hay muchas otras tarjetas de crédito disponibles para los consumidores que ofrecen programas de recompensas por el uso.
Sears tiene varios competidores en el espacio minorista que ofrecen tales tarjetas y promociones, como Walmart Stores Inc. (WMT), Home Depot Inc. (HD), Best Buy Co. Inc. (BBY) y Macy’s Inc. (M) . Cada uno de estos minoristas ofrece a sus clientes tarjetas de crédito. Por ejemplo, una tarjeta My Best Buy permite hasta 24 meses de financiamiento especial para cualquier electrodoméstico principal, así como un 5 % de devolución en puntos de recompensa.
La tarjeta de crédito de Walmart ofrece ahorros del 5 % en compras en Walmart.com, ahorros del 2 % en tiendas, restaurantes, viajes y gasolineras de Walmart, y ahorros del 1 % en cualquier otro lugar donde se acepte la tarjeta.
Los consumidores que realizan compras grandes en Home Depot pueden usar la Tarjeta de Crédito del Consumidor que permite hasta 24 meses de financiamiento durante promociones especiales e incluye una política de devolución sin complicaciones de un año.
Tasas de interés, términos y condiciones de la tarjeta de crédito Sears
Tanto la tarjeta Sears Card como la Sears MasterCard tienen APR de 27.49% para compras y 29.40% APR para adelantos en efectivo.
El cargo por transacción para adelantos en efectivo es el mayor de $5 o el 5% del monto del adelanto en efectivo.
A partir de agosto de 2022, las compras realizadas en Sears Home Center con una tarjeta Sears tienen una APR variable de hasta 27.49 % después del período introductorio, según la solvencia del solicitante.
¿Quién debería considerar la tarjeta de crédito Sears?
Sears puede ser una sombra de lo que era antes, pero tiene una larga reputación de calidad en electrodomésticos, herramientas, autopartes y equipos para el césped y el jardín. Puede que no sea el primer nombre en la mente de la mayoría de las personas en estos días cuando están considerando una compra importante para el hogar, pero vale la pena comparar el precio del sitio web Sears.com con otros minoristas.
Para electrodomésticos, tiene marcas como Frigidaire, GE y LG, así como su propia marca Kenmore. Su departamento de herramientas tiene Dewalt y Black & Decker, así como Craftsman, la marca que una vez construyó y de la que fue propietario. Ya no posee la marca de baterías DieHard, pero aún las vende, junto con otras marcas.
Si vive cerca de una de las pocas tiendas Sears que quedan, la tarjeta básica de la tienda podría ser útil. La empresa mantiene un localizador de tiendas en línea, aunque se ha informado que no es confiable.
¿Cuáles son los beneficios de tener una tarjeta de crédito Sears?
Una tarjeta de crédito Sears o una Sears MasterCard «Shop Your Way» puede ser más útil para un consumidor que está considerando comprar uno o más artículos costosos, como electrodomésticos o llantas. La oferta de 5% de descuento o un período de financiación sin interés es útil para grandes inversiones en el hogar.
Sears ofrece una amplia gama de electrodomésticos, ferretería y equipos para el hogar y el jardín. También vende zapatos, juguetes y joyas, aunque es difícil nombrar una ventaja competitiva en esos departamentos que Sears tiene sobre Amazon.com o Walmart, entre muchos otros.
Los beneficios reales de la tarjeta se aplican a las compras de artículos caros, o al menos a aquellos que gastan $300 o más al año en un departamento.
¿Es difícil obtener una tarjeta de crédito Sears?
A los solicitantes de una tarjeta de crédito Sears o una tarjeta MasterCard de Sears les resultará relativamente fácil obtener crédito siempre que sus calificaciones crediticias estén dentro del rango «justo», o entre 580 y 669.
Si eres un joven que acaba de empezar, puede ser una buena manera de ayudarte a adquirir algunos elementos básicos para tu primera casa. Solo asegúrese de pagarlo rápidamente. De esa manera, evitará esos altos cargos financieros y también mejorará su calificación crediticia con el tiempo.
¿Citibank posee la tarjeta de crédito Sears?
Sears y Citibank emiten conjuntamente una tarjeta de crédito, que se puede usar en cualquier lugar donde se acepte MasterCard pero tiene recompensas para las compras de Sears. Citibank es el administrador de la tarjeta, por lo que su factura provendrá de una dirección de Citibank.
Este tipo de tarjeta de marca compartida ahora está comúnmente disponible en los minoristas estadounidenses.
La línea de fondo
Los escritores de negocios y los analistas financieros a veces se refieren a Sears como un «minorista zombi», y por una buena razón. Una vez que fue un gigante de la venta minorista estadounidense, Sears se ha reducido a un puñado de tiendas envejecidas y se ha deshecho de algunas de las marcas que creó desde cero, como las baterías DieHard y los electrodomésticos Kenmore.
Sin embargo, esas marcas todavía están disponibles, al igual que muchas otras marcas importantes, en el sitio web de Sears. Los consumidores que estén considerando invertir en electrodomésticos nuevos u otras mejoras importantes en el hogar podrían al menos comparar el precio de Sears y sus opciones de financiamiento con las de sus muchos competidores.
