La libertad financiera (tener suficientes ahorros, inversiones y efectivo disponible para permitirse el estilo de vida que desea para usted y su familia) es una meta importante para muchas personas. También significa hacer crecer unos ahorros que le permitirán jubilarse o seguir la carrera que desee, sin verse impulsado por la necesidad de ganar una cierta cantidad cada año.
Desafortunadamente, demasiadas personas no alcanzan la libertad financiera. Incluso sin emergencias financieras ocasionales, el aumento de la deuda debido al gasto excesivo es una carga constante que les impide alcanzar sus metas. Cuando una crisis importante, como un huracán, un terremoto o una pandemia, interrumpe por completo todos los planes, se revelan agujeros adicionales en las redes de seguridad.
Los problemas le suceden a casi todos, pero estos 12 hábitos pueden ponerlo en el camino correcto.
Conclusiones clave
- Establezca objetivos de vida (grandes y pequeños, financieros y de estilo de vida) y cree un plan para lograr esos objetivos.
- Haz un presupuesto para cubrir todas tus necesidades financieras y apégate a él.
- Pague las tarjetas de crédito en su totalidad, tenga la menor deuda posible y vigile su puntaje crediticio.
- Cree ahorros automáticos estableciendo un fondo de emergencia y contribuyendo al plan de jubilación de su empleador.
- Cuide sus pertenencias, el mantenimiento es más económico que el reemplazo, pero lo más importante, cuide su salud.
Ser financieramente independiente
Ser financieramente independiente significa tener suficientes ingresos, ahorros o inversiones para vivir cómodamente de por vida y cumplir con todas las obligaciones sin depender de un cheque de pago. Ese es el objetivo final de un plan financiero a largo plazo.
1. Establecer metas de vida
¿Qué es para ti la libertad financiera? Todo el mundo tiene un deseo general por ello, pero ese es un objetivo demasiado vago. Es necesario ser específico acerca de las cantidades y los plazos. Cuanto más específicos sean sus objetivos, mayor será la probabilidad de alcanzarlos.
Escriba estos tres objetivos:
- Lo que tu estilo de vida requiere
- Cuánto debe tener en su cuenta bancaria para que eso sea posible
- Que edad es la fecha limite para ahorrar esa cantidad
A continuación, cuente hacia atrás desde la edad límite hasta su edad actual y establezca hitos financieros a intervalos regulares entre las dos fechas. Escriba todos los montos y plazos con cuidado y coloque la hoja de objetivos al frente de su carpeta financiera.
2. Haz un presupuesto mensual
Hacer un presupuesto familiar mensual, y ceñirse a él, es la mejor manera de garantizar que se paguen todas las facturas y que los ahorros vayan por buen camino. También es una rutina regular que refuerza sus objetivos y refuerza la determinación contra la tentación de derrochar.
3. Pague las tarjetas de crédito en su totalidad
Las tarjetas de crédito y otros préstamos de consumo de alto interés son tóxicos para la creación de riqueza. Asegúrese de pagar el saldo completo cada mes. Los préstamos estudiantiles, hipotecas y préstamos similares suelen tener tasas de interés mucho más bajas; pagarlos no es una emergencia. Sin embargo, pagar estos préstamos de interés más bajo a tiempo sigue siendo importante, y los pagos a tiempo construirán una buena calificación crediticia.
4. Crea Ahorros Automáticos
Págate a ti mismo primero. Inscríbase en el plan de jubilación de su empleador y aproveche al máximo cualquier beneficio de contribución equivalente, que es esencialmente dinero gratis. También es aconsejable tener un retiro automático en un fondo de emergencia, al que se puede recurrir para gastos inesperados, así como una contribución automática a una cuenta de corretaje o algo similar.
Idealmente, el dinero para el fondo de emergencia y el fondo de jubilación debe retirarse de su cuenta el mismo día que recibe su cheque de pago, para que ni siquiera toque sus manos.
Tenga en cuenta que la cantidad recomendada para ahorrar en un fondo de emergencia depende de sus circunstancias individuales. Además, las cuentas de jubilación con ventajas impositivas vienen con reglas que dificultan el acceso a su efectivo en caso de que lo necesite repentinamente, por lo que esa cuenta no debe ser su único fondo de emergencia.
5. Comience a invertir ahora
Los malos mercados bursátiles, conocidos como mercados bajistas, pueden hacer que las personas se cuestionen la sabiduría de invertir, pero históricamente no ha habido una mejor manera de hacer crecer su dinero. La magia del interés compuesto por sí sola hará crecer su dinero exponencialmente, pero necesita mucho tiempo para lograr un crecimiento significativo.
Sin embargo, recuerde que, para todos excepto para los inversores profesionales, sería un error intentar el tipo de selección de acciones que multimillonarios como Warren Buffett hicieron famoso. En su lugar, abra una cuenta de corretaje en línea que le facilite aprender a invertir, crear una cartera manejable y realizar contribuciones semanales o mensuales automáticamente. Hemos clasificado a los mejores corredores en línea para principiantes para ayudarlo a comenzar.
Lograr la libertad financiera puede ser muy difícil frente a una deuda creciente, emergencias de efectivo, problemas médicos y gastos excesivos, pero, con disciplina y una planificación cuidadosa, es posible. Ese es el objetivo final de
6. Vigile su puntaje de crédito
Su puntaje de crédito es un número muy importante que determina la tasa de interés que se le ofrece al comprar un automóvil nuevo o refinanciar una casa. También afecta la cantidad que paga por una variedad de otros elementos esenciales, desde el seguro del automóvil hasta las primas del seguro de vida.
La razón por la que los puntajes de crédito tienen tanto peso es que se considera que alguien con hábitos financieros imprudentes es probable que sea imprudente en otras áreas de la vida, como no cuidar su salud, o incluso conducir y beber.
Por eso es importante obtener un informe de crédito a intervalos regulares para asegurarse de que no haya marcas negras erróneas que arruinen su buen nombre. También puede valer la pena buscar un servicio de control de crédito de buena reputación para proteger su información.
7. Negociación de bienes y servicios
Muchos estadounidenses dudan en negociar bienes y servicios porque temen que parezcan baratos. Conquista este miedo y podrías ahorrar miles cada año. Las pequeñas empresas, en particular, tienden a estar abiertas a la negociación, por lo que comprar al por mayor o posicionarse como un cliente habitual puede abrir la puerta a buenos descuentos.
8. Manténgase informado sobre cuestiones financieras
Revise los cambios relevantes en la ley tributaria para garantizar que todos los ajustes y deducciones se maximicen cada año. Manténgase al día con las noticias financieras y los desarrollos en el mercado de valores y no dude en ajustar su cartera de inversiones en consecuencia. El conocimiento también es la mejor defensa contra los estafadores que se aprovechan de los inversores poco sofisticados para ganar dinero rápido.
9. Mantenga su propiedad
Cuidar bien la propiedad hace que todo, desde los automóviles y las cortadoras de césped hasta los zapatos y la ropa, dure más. El costo de mantenimiento es una fracción del costo de reemplazo, por lo que es una inversión que no debe perderse.
Aprende a saber la diferencia entre las cosas que quieres y las cosas que necesitas.
10. Vive por debajo de tus posibilidades
Dominar un estilo de vida frugal significa desarrollar una mentalidad centrada en vivir una buena vida con menos, y es más fácil de lo que piensa. De hecho, antes de llegar a la riqueza, muchas personas ricas desarrollaron el hábito de vivir por debajo de sus posibilidades.
Este no es un desafío para adoptar un estilo de vida minimalista. Simplemente significa aprender a distinguir entre las cosas que necesita y las cosas que desea, y luego hacer pequeños ajustes que generen grandes ganancias para su salud financiera.
11. Obtenga un asesor financiero
Una vez que haya llegado a un punto en el que haya acumulado una cantidad decente de riqueza, ya sea activos líquidos (efectivo o cualquier cosa que se convierta fácilmente en efectivo) o activos fijos (propiedad o cualquier cosa que no se convierta fácilmente en efectivo), busque un asesor financiero para ayudarle a mantenerse en el camino correcto.
12. Cuida tu salud
El principio del mantenimiento adecuado también se aplica a su cuerpo, y cuidar de manera excelente su salud física también tiene un impacto positivo significativo en su salud financiera.
Invertir en una buena salud no es difícil. Significa hacer visitas regulares a médicos y dentistas, y seguir los consejos de salud sobre cualquier problema que encuentre. Muchos problemas médicos se pueden ayudar, o incluso prevenir, con cambios básicos en el estilo de vida, como más ejercicio y una dieta más saludable.
El mantenimiento deficiente de la salud, por otro lado, tiene consecuencias negativas tanto inmediatas como a largo plazo en sus objetivos financieros. Algunas compañías tienen días de enfermedad limitados, lo que significa una pérdida de ingresos una vez que se agotan los días pagados. La obesidad y otras enfermedades dietéticas hacen que las primas de los seguros se disparen, y la mala salud puede forzar la jubilación anticipada con ingresos mensuales más bajos por el resto de su vida.
¿Qué es la libertad financiera?
Todo el mundo define la libertad financiera en términos de sus propios objetivos. Para la mayoría de las personas, significa tener el colchón financiero (ahorros, inversiones y efectivo) para permitirse un determinado estilo de vida, además de unos ahorros para la jubilación o la libertad de seguir cualquier carrera sin la necesidad de ganar un determinado salario.
¿Qué es la regla presupuestaria 50/30/20?
La regla presupuestaria 50/30/20, popularizada por la senadora Elizabeth Warren, es una guía para lograr la estabilidad financiera dividiendo los ingresos después de impuestos en 3 categorías de gastos: 50 % para necesidades, 30 % para deseos y 20 % para ahorros y ahorros. pagar la deuda. Hemos creado una calculadora de presupuestos fácil de seguir para ayudarlo a categorizar y controlar sus gastos y ahorros, que es el primer paso esencial hacia la libertad financiera.
¿Un puntaje de crédito malo hará que mi seguro de automóvil sea más alto?
Aunque algunos estados, incluidos California, Hawái, Washington, Massachusetts y Michigan, limitan o prohíben el uso de puntajes de crédito para determinar las tarifas de seguros de automóviles, muchas compañías usan un sistema de puntaje basado en el crédito para decidir si lo aseguran y cuánto pagar. pagará.
La línea de fondo
Estos 12 pasos no resolverán todos sus problemas de dinero, pero lo ayudarán a desarrollar los buenos hábitos que lo llevarán por el camino de la libertad financiera. El simple hecho de hacer un plan con cantidades y fechas objetivo específicas refuerza su determinación de alcanzar su meta y lo protege contra la tentación de gastar en exceso. Una vez que comience a hacer un progreso real, el alivio de la presión constante de la escalada de la deuda y la promesa de un fondo de ahorro para la jubilación se activan como poderosos motivadores, y la libertad financiera está en su punto de mira.
