comisión

¿Qué es una comisión?

Una comisión es un cargo por servicio cobrado por un corredor o asesor de inversiones por brindar asesoramiento de inversión o manejar compras y ventas de valores para un cliente.

Existen diferencias importantes entre comisiones y tarifas, al menos en la forma en que estas palabras se usan para describir a los asesores profesionales en la industria de servicios financieros. Un asesor o corredor a comisión gana dinero vendiendo productos de inversión como fondos mutuos y anualidades y realizando transacciones con el dinero del cliente.

Un asesor basado en honorarios cobra una tarifa fija por administrar el dinero de un cliente. Esto puede ser una cantidad en dólares o un porcentaje de los activos bajo administración (AUM). Las ventas entre miembros de la familia a menudo son regalos de equidad, que no están basados ​​en comisiones.

Conclusiones clave

  • Los corredores de bolsa de servicio completo obtienen gran parte de sus ganancias del cobro de comisiones sobre las transacciones de los clientes.
  • Los asesores basados ​​en comisiones ganan dinero comprando y vendiendo productos en nombre de sus clientes.
  • En el sector de servicios financieros, las comisiones y tarifas son diferentes, donde las tarifas son una tarifa plana para administrar el dinero de un cliente.
  • Al considerar un corretaje o un asesor, mire la lista completa de comisiones por servicios y tenga cuidado con los asesores financieros que parecen interesados ​​en vender productos solo por comisiones en lugar de por su mejor interés.
  • Hoy en día, la mayoría de los corredores en línea ya no cobran comisiones por comprar y vender acciones.

Comprender las comisiones

Los corredores de bolsa de servicio completo obtienen gran parte de sus ganancias del cobro de comisiones sobre las transacciones de los clientes. Las comisiones varían ampliamente de un corretaje a otro, y cada uno tiene su propio programa de tarifas para varios servicios. Al determinar las ganancias y pérdidas de la venta de una acción, es importante tener en cuenta el costo de las comisiones para ser completamente preciso.

Se pueden cobrar comisiones si se completa, cancela o modifica un pedido, e incluso si vence. En la mayoría de las situaciones, cuando un inversor coloca una orden de mercado que no se ejecuta, no se cobra ninguna comisión. Sin embargo, si la orden se cancela o modifica, el inversor puede encontrar cargos adicionales agregados a la comisión. Las órdenes limitadas que se completan parcialmente a menudo incurrirán en una tarifa, a veces prorrateada.

Hoy en día, la mayoría de los corredores en línea ya no cobran comisiones por comprar y vender acciones.

Costos de comisión

Las comisiones pueden afectar los rendimientos de un inversor. Suponga que Susan compra 100 acciones de Conglomo Corp. a $10 cada una. Su corredor cobra una comisión del 2,5 % por el trato, por lo que Susan paga $1000 por las acciones, más $25.

Seis meses después, sus acciones se han apreciado un 10% y Susan las vende. Su corredor cobra una comisión del 2% sobre la venta, o $22. La inversión de Susan le valió una ganancia de $100, pero pagó $47 en comisiones por las dos transacciones. Su ganancia neta es de solo $53.

Muchos corredores en línea ofrecen comisiones de tasa fija, como $ 4.95 por operación, pero tenga en cuenta, sin embargo, que existe una tendencia creciente de que los corredores en línea ofrezcan operaciones sin comisiones en muchas acciones y ETF.

Por esta razón, los corredores de descuento en línea y los roboadvisors están ganando popularidad en el siglo XXI. Estos servicios brindan acceso a acciones, fondos indexados, fondos cotizados en bolsa (ETF) y más en una plataforma fácil de usar para inversores autodirigidos. La mayoría cobra una tarifa fija por las operaciones, normalmente entre el 0,25 % y el 0,50 % por año de los activos gestionados.

Los servicios de corretaje en línea también brindan una gran cantidad de noticias e información financiera, pero poca o ninguna asesoría personalizada. Esto puede resultar problemático para algunos inversores novatos.

Comisiones vs tarifas

Los asesores financieros a menudo se anuncian a sí mismos como basados ​​en honorarios en lugar de comisiones. Un asesor basado en honorarios cobra una tarifa fija por administrar el dinero de un cliente, independientemente del tipo de productos de inversión que el cliente termine comprando. Esta tasa fija será una cantidad en dólares o un porcentaje de los activos bajo administración (AUM).

Un asesor basado en comisiones obtiene ingresos de la venta de productos de inversión, como fondos mutuos y anualidades, y de la realización de transacciones con el dinero del cliente. Así, el asesor obtiene más dinero vendiendo productos que ofrecen mayores comisiones, como rentas vitalicias o seguros de vida universal, y moviendo el dinero del cliente con mayor frecuencia.

Un asesor profesional tiene la responsabilidad fiduciaria de ofrecer las inversiones que mejor sirvan a los intereses del cliente. Dicho esto, un asesor basado en comisiones puede tratar de orientar a los clientes hacia productos de inversión que paguen comisiones generosas en lugar de aquellos que realmente benefician al cliente.

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