¿Qué es un certificado de reducción?
Un certificado de reducción es un documento proporcionado por un prestamista que describe y desglosa claramente el saldo restante de un préstamo hipotecario.
Conclusiones clave
- Un certificado de reducción es un documento proporcionado por un prestamista que describe y desglosa claramente el saldo restante de un préstamo hipotecario.
- En la mayoría de los casos, estos certificados también contendrán información que haga referencia al monto original del préstamo y el saldo actual adeudado, incluidos los cargos o gastos que deban pagarse antes de que se pueda cerrar el préstamo.
- En el caso de las hipotecas, se pueden solicitar certificados de reducción para determinar el saldo existente en una hipoteca que se va a liquidar mediante una refinanciación. Sin embargo, los certificados de reducción generalmente no son adecuados para determinar un monto de liquidación, ya que no incluye todas las tarifas.
Cómo funcionan los certificados de reducción
Un certificado de reducción, también conocido como declaración de pago, generalmente se solicita cuando un prestatario está en el proceso de intentar pagar su deuda hipotecaria. El certificado se obtiene directamente del administrador del préstamo y, a menudo, debe ser solicitado por un prestatario o un agente externo que trabaje en su nombre. Todas las partes en la transacción asumen que la información proporcionada en el estado de pago es verdadera y se utilizará para asegurar un saldo restante exacto.
En la mayoría de los casos, estos certificados también contendrán información que haga referencia al monto original del préstamo y el saldo actual adeudado, incluidos los cargos o gastos que deban pagarse antes de que se pueda cerrar el préstamo. Estas tarifas pueden variar desde un costo mínimo para el procesamiento del certificado hasta tarifas de penalización por pago anticipado más costosas. El certificado también incluirá los honorarios legales en los que se haya incurrido durante la vida del préstamo.
Los costos y cargos adicionales asociados con el pago de un préstamo no aparecerán en el informe de crédito del prestatario, por lo que la cifra que aparece allí como el saldo restante no es adecuada para determinar el monto del pago. El certificado a menudo enumerará los términos del préstamo, incluida la tasa de interés y la fecha en que el estado de cuenta es válido. Muchos prestamistas también ofrecen una tasa de interés diaria para que el saldo se pueda calcular con precisión hasta la fecha.
Usos para un Certificado de Reducción
En el caso de las hipotecas, se pueden solicitar certificados de reducción para determinar el saldo existente en una hipoteca que se va a liquidar mediante una refinanciación. El prestamista que trabaja con el prestatario en su refinanciamiento obtendría una copia del certificado como parte de la verificación de que el prestatario tiene la equidad en su casa para refinanciar la propiedad. El nuevo monto del préstamo deberá cubrir el saldo pendiente de la hipoteca, o el prestatario deberá proporcionar los fondos adicionales al cierre.
Un prestatario puede incluso solicitar el estado de cuenta por su cuenta si estuviera buscando la cantidad exacta que se requeriría para pagar su hipoteca en su totalidad.
En algunos casos, como con una hipoteca FHA asumible, un prestatario potencial puede estar buscando pruebas de los términos restantes de la hipoteca antes de tomar posesión de la deuda.
Los préstamos para automóviles y otras cuentas con saldos elevados brindan estados de liquidación cuando se solicitan para asegurarse de que cualquier pago anticipado que se realice sobre una deuda la satisfaga en su totalidad.
