Certificado de Depósito Líquido (CD)

¿Qué es un certificado de depósito líquido (CD)?

Un certificado de depósito líquido es un tipo de CD que le permite realizar retiros sin incurrir en una multa. Se puede acceder a los fondos de la cuenta durante la vida útil del producto, a diferencia de la mayoría de los CD tradicionales, que aplican una fuerte multa por retirar antes de tiempo, lo que reduce el interés ganado hasta ese punto. Sin embargo, los inversores no pueden tener su pastel y comérselo también. Los CD líquidos generalmente ofrecen tarifas más bajas que los CD tradicionales, lo que significa que sacrifican el rendimiento por flexibilidad.

Conclusiones clave

  • Un certificado de depósito líquido es un CD que permite a los inversores realizar retiros sin incurrir en una multa.
  • Los CD líquidos ofrecen tasas de interés más bajas que los CD tradicionales.
  • Las alternativas a los CD líquidos en el mercado incluyen cuentas de mercado monetario y cuentas de ahorro bancarias.

Comprender un CD líquido

Los CD líquidos le permiten realizar un retiro antes de la fecha de vencimiento, pero no sin previo aviso a la institución. No es tan simple como hacer un retiro de una cuenta corriente.

Algunos bancos o cooperativas de crédito requieren un aviso de una semana, mientras que otros necesitan hasta 30 días. En muchos casos, también hay un período de bloqueo inicial: no puede realizar un retiro en la primera semana del fondo. Eso evita el tipo de comportamiento de negociación diaria que a menudo prevalece en el mercado de valores.

Además, los CD líquidos suelen tener límites en la cantidad que se puede retirar en un momento determinado. Algunos bancos permiten retirar el 100% de los fondos en una transacción, mientras que otros tienen requisitos más estrictos, siendo el monto del retiro un porcentaje mínimo del depósito inicial o simplemente un monto mínimo en dólares.

Los retiros sin penalización comercializados por CD líquidos también pueden ser una artimaña para atraer inversores. Los CD líquidos a menudo restringen el número de retiros sin penalización, por ejemplo. También tienen montos mínimos de inversión más altos que no brindan los mismos rendimientos en comparación con otros instrumentos relativamente menos líquidos.

Romper estas reglas puede resultar en sanciones por retiro comparables a un CD tradicional. Si está interesado en un CD líquido, recuerde leer todos los términos y condiciones del producto, que establecen claramente los diferentes requisitos de retiro y el tamaño mínimo de la cuenta.

Los retiros de CD líquidos pueden estar limitados por contrato, al igual que los montos de esos retiros.

Alternativas a un CD Liquid

Algunos inversores disfrutan de la flexibilidad de un CD líquido. Brinda acceso rápido y fácil a fondos que devengan intereses en caso de una emergencia. De esa manera, no necesariamente necesita un gran colchón de efectivo inactivo en una cuenta de ahorros.

Sin embargo, los CD líquidos no son para todos. Hay muchas otras soluciones que satisfacen varios objetivos financieros. Una opción es comprar un CD tradicional que ofrece mejores rendimientos pero menos flexibilidad. Si tiene un fondo de emergencia sólido y no necesita acceder a efectivo rápido, se beneficiará más de un CD tradicional.

La escala es un enfoque popular para invertir en CD que promete ingresos constantes a intervalos regulares. Otro enfoque es abrir una cuenta del mercado monetario, que brinda más flexibilidad que un CD.

Ejemplos de Liquid CD

Un banco ofrece CD líquidos con tasas de interés que van del 2% al 5% durante períodos de tiempo que van desde un año (para un 2% de rendimiento) hasta cinco años (para un 5% de rendimiento). El monto mínimo de inversión para estos CD difiere según las tasas de interés.

Los CD líquidos con tasas de interés del 2 %, por ejemplo, requieren una inversión mínima de $10 000, mientras que los que ofrecen un rendimiento del 5 % requieren una inversión mínima de $25 000. Los retiros sin multas para los CD que ofrecen 2 % están restringidos a un retiro, mientras que las restricciones para aquellos con 5 % de retorno están limitados a tres retiros durante todo el período de vigencia.

¿Vale la pena un certificado de depósito líquido (CD líquido)?

Los certificados de depósito líquidos (CD líquidos) ofrecen ciertos beneficios, pero no son una opción ideal para todos. Si bien los CD líquidos ofrecen seguridad y retiros flexibles, a menudo prometen una tasa de rendimiento más baja. Además, los CD líquidos generalmente requieren un depósito mínimo más alto por adelantado.

¿Hay límites en cuanto a cuánto puedo sacar de un CD líquido?

Por lo general, existen límites sobre cuánto puede retirar de un CD líquido y qué tan rápido puede acceder a su dinero. Aunque las reglas difieren según el banco, muchas cuentas de CD líquidas requieren que los inversores notifiquen y limiten sus retiros a una cierta cantidad. Si bien es posible acceder a su dinero, no será tan fácil como liquidar una cuenta bancaria normal.

¿Es un CD líquido un buen lugar para mis ahorros?

Un CD líquido podría actuar como una cuenta de cheques limitada, pero no es el mejor lugar para estacionar sus ahorros. El mejor lugar para un fondo de emergencia es una cuenta totalmente accesible, como una cuenta corriente o de ahorros de alto rendimiento. Si mantiene sus ahorros en un CD líquido, corre el riesgo de no tener acceso total e inmediato a su dinero.

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