certificado de depósito (CD) de tasa fija

¿Qué es un certificado de depósito (CD) de tasa fija?

Un certificado de depósito (CD) de tasa fija es un instrumento de inversión que tiene una tasa de interés fija durante todo su plazo. Los CD generalmente ofrecen plazos en incrementos de tres meses hasta un año y luego cambian a plazos de dos, tres y cinco años. Cuanto más largo sea el plazo del CD de tasa fija, mayor será la tasa de interés fija. Los bancos minoristas grandes y pequeños ofrecen certificados de depósito a tasa fija.

Conclusiones clave

  • Un certificado de depósito (CD) de tasa fija es un instrumento de inversión con una tasa de interés fija durante todo su plazo.
  • Al vencimiento de un CD, los titulares pueden retirar el monto total o transferirlo a otro CD.
  • Por lo general, los CD de tasa fija a más largo plazo pagan tasas de interés más altas y existe una multa por el retiro anticipado de fondos de un CD.
  • A diferencia de un CD de tasa variable, la tasa de interés de un CD de tasa fija permanece constante.

Comprensión de un CD de tasa fija

Los ahorradores que son conservadores con sus inversiones se sienten atraídos por los CD de tasa fija, que les brindan flujos de ingresos conocidos hasta el vencimiento. Además, debido a que los CD están garantizados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) hasta $ 250,000 (por titular de cuenta, por emisor), los inversionistas que colocan su dinero en estos instrumentos se sienten cómodos con la seguridad del valor del activo.Es posible que los certificados de depósito de tasa fija no paguen tanto interés como otros valores de renta fija, pero los ahorradores conservadores aceptan la compensación de intereses más bajos por un riesgo de capital más bajo.

Por lo general, existe una multa por el retiro anticipado de fondos de un CD, por lo que el titular de un CD casi siempre deja el dinero en el instrumento hasta que vence. Al vencimiento, dependiendo de las necesidades financieras de la persona, pueden traspasar el CD vencido a otro. Sin embargo, es probable que la nueva tasa fija sea diferente de la que acaba de vencer. El entorno general de tasas de interés en la economía determina cómo los bancos emisores establecen los CD de tasa fija.

CD de tasa fija frente a CD de tasa variable

Un CD de tasa variable tiene un plazo fijo como el CD de tasa fija, pero los pagos de intereses pueden fluctuar, ya que la tasa del CD está vinculada a un índice determinado, como el índice de tasa preferencial, el índice de precios al consumidor (IPC) o la letra del Tesoro. calificar. El monto pagado se basa en una diferencia porcentual entre el valor del índice inicial y el valor del índice final. Un inversionista en un CD de tasa variable tiene menos aversión al riesgo que un comprador de CD de tasa fija, y el individuo, al poner dinero en un CD de tasa variable, puede expresar su creencia de que las tasas de interés en la economía aumentarán a lo largo del plazo. del CD. Si eso resulta correcto, el CD habrá generado más interés que un CD de tasa fija.

Los titulares de CD deben pagar impuestos federales sobre los intereses que devengan a la tasa de su tramo impositivo.

Ejemplo de un CD de tasa fija

Un banco ofrece un CD de tasa fija que garantiza un rendimiento de la tasa de interés del 5%. El período de vigencia del CD es de seis meses. Tatiana invierte $ 1,000 en el CD. Después de seis meses, tiene la opción de retirar los $ 1,050 o transferirlos a otro CD. Ella elige la última opción y, al final de un año, retira $ 1,100 a su vencimiento. Deberá impuestos sobre sus ganancias de $ 100.

El amigo de Tatiana, Marc, también ha invertido $ 1,000 en el mismo CD, pero se ve obligado a retirar el monto total después de tres meses debido a una emergencia familiar. La multa por retiro anticipado es de tres meses de interés. Marc paga una multa de $ 12.50 por retiro anticipado.