Certificación de Riesgo de Crédito

¿Qué es la Certificación de Riesgo de Crédito?

La certificación de riesgo de crédito es una certificación profesional otorgada por la Asociación de Gestión de Riesgos (RMA). La certificación de riesgo crediticio se otorga a personas que han trabajado en crédito comercial y préstamos o revisión de préstamos durante al menos tres años y que aprueban el examen de certificación de riesgo crediticio de cinco horas y 120 preguntas y se convierten en miembros activos de la Asociación de Gestión de Riesgos.

Conclusiones clave

  • Está certificado en análisis de riesgo crediticio por la Asociación de Gestión de Riesgos (RMA), que incluye la membresía en la asociación.
  • La RMA define el riesgo crediticio como «la forma en que un banco mide, administra y monitorea sus exposiciones para lograr el rendimiento deseado de su capital. Los administradores de riesgo crediticio tienen la tarea de tomar decisiones que impactan la composición y el rendimiento de los préstamos».
  • La certificación en riesgo de crédito es una certificación profesional y no se requiere necesariamente para practicar la evaluación del riesgo de crédito.

Cómo funciona la certificación de riesgo de crédito

Los solicitantes seleccionados obtienen el derecho a utilizar la designación de certificación de riesgo crediticio con sus nombres, lo que puede mejorar las oportunidades laborales, la reputación profesional y la remuneración. Cada tres años, los profesionales certificados en riesgo crediticio deben completar 45 horas de educación continua para continuar usando la designación.

El programa de estudios para obtener la certificación de riesgo de crédito cubre siete conjuntos de habilidades:

  • Evaluar la industria, el mercado y los competidores de un cliente
  • Evaluar la capacidad de la gerencia para formular y ejecutar estrategias comerciales y financieras
  • Completar evaluaciones financieras precisas y continuas del cliente y sus patrocinadores de crédito.
  • Evaluar la solidez y la calidad del flujo de caja del cliente o patrocinador
  • Evaluar e inspeccionar periódicamente las garantías
  • Identificar las fuentes de pago y estructurar y documentar la exposición crediticia
  • Detección y resolución de préstamos problemáticos

¿Qué es la Asociación de Gestión de Riesgos?

La Asociación de Gestión de Riesgos es una asociación profesional sin fines de lucro impulsada por miembros que sirve a la industria de servicios financieros. Su único propósito es promover el uso de principios sólidos de gestión de riesgos en la industria de servicios financieros.

La Asociación de Gestión de Riesgos promueve un enfoque empresarial para la gestión de riesgos que se centra en el riesgo crediticio, el riesgo de mercado, el riesgo operativo, el préstamo de valores y las cuestiones reglamentarias.

Fundada en 1914, la Asociación de Gestión de Riesgos se llamó originalmente Robert Morris Associates, en honor a Robert Morris, uno de los firmantes de la Declaración de Independencia. Morris, el principal financista de la Guerra Revolucionaria, ayudó a establecer el sistema bancario estadounidense.

La Asociación de Gestión de Riesgos cuenta con aproximadamente 1.900 miembros institucionales. Estos incluyen bancos de todos los tamaños, así como instituciones financieras no bancarias. Además, la Asociación cuenta con 18.500 asociados. Estas personas son asociados de la asociación que trabajan en instituciones miembros como gerentes de relaciones, oficiales de crédito, gerentes de riesgos y otros profesionales de servicios financieros.

¿Qué es la gestión del riesgo de crédito?

La gestión de riesgos es la identificación, evaluación y priorización de riesgos seguida de la aplicación coordinada y económica de recursos para minimizar, monitorear y controlar la probabilidad o el impacto de eventos desafortunados o para maximizar la realización de oportunidades. El objetivo de la gestión de riesgos es asegurar que la incertidumbre no desvíe el esfuerzo de los objetivos comerciales.

La definición de gestión del riesgo crediticio dada por la RMA es: «cómo un banco mide, administra y monitorea sus exposiciones para lograr el rendimiento deseado de su capital. Los administradores de riesgo crediticio tienen la tarea de tomar decisiones que impactan la composición y el rendimiento de los préstamos». .

Los riesgos pueden provenir de varias fuentes, incluida la incertidumbre en los mercados financieros, las amenazas de fallas en los proyectos (en cualquier fase de los ciclos de vida de diseño, desarrollo, producción o mantenimiento), responsabilidades legales, riesgo de crédito, accidentes, causas y desastres naturales, ataque deliberado de un adversario o eventos de causa raíz incierta o impredecible.

Las estrategias para gestionar las amenazas (incertidumbres con consecuencias negativas) normalmente incluyen evitar la amenaza, reducir el efecto negativo o la probabilidad de la amenaza, transferir toda o parte de la amenaza a otra parte, e incluso retener algunas o todas las consecuencias potenciales o reales de la amenaza. una amenaza particular y los opuestos para oportunidades (estados futuros inciertos con beneficios).

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