Carrera de asesor financiero: pros y contras

Carrera de asesor financiero: una descripción general

Asumir el papel de asesor financiero brinda una variedad de oportunidades que están disponibles en pocos campos profesionales. Los asesores financieros exitosos ofrecen valiosos consejos a sus clientes. A cambio, obtienen un potencial de ingresos prácticamente ilimitado, un horario de trabajo flexible y su elección de especializaciones profesionales.

La carrera también tiene inconvenientes. Se necesita mucho tiempo y esfuerzo para construir una base de clientes y una atención constante para cumplir con los requisitos reglamentarios del campo. Y es un trabajo de mucho estrés en el mejor de los casos.

Conclusiones clave

  • Los beneficios de convertirse en asesor incluyen un potencial de ingresos ilimitado, un horario de trabajo flexible y la capacidad de adaptar la práctica de uno.
  • Los inconvenientes incluyen mucho estrés, el arduo trabajo necesario para construir una base de clientes y la necesidad continua de cumplir con los requisitos reglamentarios.
  • Esta es una carrera lucrativa, pero tiene una alta tasa de agotamiento.

263,030

Número de asesores financieros en EE. UU. en 2021.

Ventajas de una carrera de asesor financiero

Un asesor financiero exitoso recibe una generosa compensación. El ingreso anual promedio para aquellos en el campo a nivel nacional fue de $119,960 a partir de mayo de 2021.

Pero las ventajas van mucho más allá de la compensación. Estos son algunos de los principales beneficios de convertirse en asesor financiero:

Ofreciendo consejos significativos

La oportunidad de ofrecer consejos significativos puede no ser la razón principal por la que los jóvenes comienzan sus carreras como asesores financieros. Pero puede convertirse en el aspecto del trabajo más gratificante.

Los consumidores a menudo se sienten abrumados por las opciones de inversiones o vehículos de seguros que están disponibles para ellos y no pueden determinar cuáles son apropiados para ellos y sus familias. El papel más importante que desempeña un asesor financiero es ayudar a los clientes a tomar decisiones adecuadas para un futuro financieramente saludable.

Los éxitos de sus clientes son los éxitos de sus asesores financieros.

Potencial de ingresos ilimitado

El potencial de ganancias de la mayoría de los asesores financieros está limitado solo por su apetito por aceptar más clientes y más trabajo.

Los asesores financieros pueden ser basados ​​en honorarios, comisiones o una combinación de ambos. Sus ingresos se basan en la cantidad de nuevos negocios que realizan y los ingresos recurrentes que generan cada año en forma de comisiones o tarifas. Si bien las estructuras de pago difieren, los asesores tienen la capacidad de ganar tanto o tan poco como puedan.

Flexibilidad de horario de trabajo

Encontrar un equilibrio entre el trabajo y la vida personal puede ser un desafío al comenzar una nueva carrera y los asesores financieros no son diferentes. Sin embargo, una vez que un asesor establece una base de clientes, la carrera se presta a horarios de trabajo flexibles.

Los asesores experimentados tienen la ventaja de programar reuniones con clientes según sus calendarios personales y, con el tiempo, pueden elegir trabajar menos de 40 horas a la semana.

Estructura de la creatividad en la práctica

Los asesores financieros pueden ser creativos en la construcción de sus bases de clientes.

Algunos se enfocan en una generación, adaptando su práctica a los baby boomers o millennials. Otros se especializan en asesorar a médicos, abogados o empresarios.

También pueden centrarse en aspectos particulares de las finanzas personales, como la gestión de inversiones, la planificación de la jubilación o la planificación patrimonial.

Contras de una carrera de asesor financiero

Ya sea que trabajen por su cuenta o para una empresa de servicios financieros, los asesores financieros se enfrentan a una serie de desafíos, especialmente cuando se establecen por primera vez. De hecho, las tasas de retención de los asesores financieros después de cuatro años en el trabajo son del 15 % al 16 %, según un sitio de la industria de planificación financiera.

Industria de alto estrés

La industria de servicios financieros, como la economía en su conjunto, es cíclica y está profundamente entrelazada con el desempeño de los mercados nacionales y globales. Los altibajos de un asesor financiero tienden a ser paralelos a los de los mercados financieros.

Los asesores financieros manejan constantemente los miedos y las emociones de sus clientes durante las recesiones del mercado.

Prospección Continua

Muchas empresas de servicios financieros tienen cuotas de ventas que cumplir cada mes. Los asesores autónomos pueden no tener cuotas pero su necesidad de negocio es cuanto menos urgente.

Hasta que establezcan una sólida base de clientes, los asesores constantemente se comercializan a sí mismos y sus habilidades en su búsqueda de nuevos prospectos.

Los asesores que dejan la industria de servicios financieros hablan del estrés causado por la cantidad de tiempo y dinero gastados en crear y mantener sistemas de prospección rentables. Para los nuevos asesores con una pequeña red personal, crear un libro de negocios es el aspecto más desafiante de la carrera.

Requisitos normativos y de cumplimiento

Los asesores financieros deben tener licencia para brindar asesoramiento o vender productos a los clientes. El proceso para obtener esas licencias requiere tiempo y estudio.

También están obligados a completar una cierta cantidad de cursos de educación continua cada año para mantener sus licencias al día, y deben tener cobertura de seguro de errores y omisiones a lo largo de sus carreras.

Mantenerse al día con los requisitos reglamentarios ayuda a proteger a los clientes de malas prácticas, pero es una tarea costosa y que requiere mucho tiempo para un asesor financiero.

¿Cómo alguien se convierte en asesor financiero?

Primero, necesita una licenciatura, preferiblemente en finanzas o economía.

Su próximo objetivo es obtener un trabajo de nivel de entrada en una institución financiera que lo patrocinará mientras trabaja para obtener las licencias necesarias de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) para practicar en el campo. (Puedes hacerlo por tu cuenta, pero eso es más difícil. Y en cualquier caso, puedes usar la experiencia profesional y los contactos que obtendrás en el trabajo).

Mientras tanto, puede considerar en qué aspecto o aspectos de la profesión le gustaría especializarse. Los asesores financieros ayudan a sus clientes con las inversiones, la planificación de la jubilación, la planificación patrimonial y las estrategias fiscales, entre otras áreas de especialización.

¿Qué hace un asesor financiero?

Los asesores financieros trabajan con sus clientes para crear un plan financiero personal a largo plazo, basado en sus metas para ellos y sus familias. Puede cubrir un presupuesto, un plan de ahorro, una estrategia de inversión, un plan de ahorro para la jubilación y más. Una vez que se implementa la estrategia, el asesor continúa cumpliendo los deseos del cliente para cumplir los objetivos. Esto puede incluir monitorear las inversiones del cliente, recomendar los cambios necesarios e informar los resultados al cliente de manera regular.

¿Cuánto gana un asesor financiero?

El ingreso anual promedio en todo el país para un asesor financiero es de $119,960 a mediados de 2021, según la Oficina Nacional de Estadísticas Laborales. Estima el salario medio por hora de los profesionales en el campo en $57,67.

No es sorprendente que la compensación varíe según la región. Nueva York tiene los planificadores financieros mejor pagados con un promedio de $166,100 por año. Louisiana tiene los planificadores financieros peor pagados con un promedio de $93,600.

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