¿Qué es un beneficiario contingente?
Un beneficiario contingente lo especifica el titular del contrato de seguro o el titular de la cuenta de jubilación como la persona o entidad que recibe los ingresos si el beneficiario principal ha fallecido, no puede ser localizado o rechaza la herencia en el momento en que se pagarán los ingresos. Un beneficiario contingente tiene derecho a los ingresos del seguro o activos de jubilación solo si se cumplen ciertas condiciones predeterminadas en el momento del fallecimiento del asegurado, como la información que se encuentra en un testamento.
Conclusiones clave
- Un beneficiario contingente es un beneficiario de los ingresos o un pago si el beneficiario principal ha fallecido o no puede ser localizado.
- Se puede nombrar un beneficiario contingente en un contrato de seguro o en una cuenta de jubilación.
- Se pueden enumerar múltiples beneficiarios contingentes en los que a cada beneficiario se le asigna un porcentaje específico del dinero, que suma el 100%.
Cómo funciona la asignación contingente de beneficiarios
Para un beneficiario contingente de un testamento, puede haber prácticamente cualquier condición; depende enteramente de la persona que redacta el testamento. Un beneficiario contingente no recibirá nada si el beneficiario principal acepta una herencia. Por ejemplo, digamos que Cheryl enumera a su cónyuge John como el beneficiario principal de la póliza de seguro de vida de Cheryl y a sus dos hijos como beneficiarios contingentes. Cuando Cheryl muere, John recibe el pago del seguro y los niños no reciben nada. Si John fallece antes que Cheryl, sus hijos reciben la mitad de las ganancias.
Características de los beneficiarios contingentes
Los beneficiarios contingentes pueden ser personas, organizaciones, herencias, organizaciones benéficas o fideicomisos. Los niños menores de edad o las mascotas no califican porque no tienen el poder legal para aceptar bienes asignados. Si un menor figura como beneficiario contingente, se designa a un tutor legal para supervisar el dinero hasta que el menor cumpla la edad legal. Aunque es más común que los beneficiarios contingentes sean miembros de la familia inmediata, a menudo también se enumeran amigos cercanos y otros parientes.
Es posible que varios beneficiarios contingentes figuren en una póliza de seguro de vida o en una cuenta de jubilación. A cada beneficiario se le asigna un porcentaje específico del dinero, que llega al 100%. Un beneficiario contingente recibe activos de la misma manera que se indica para el beneficiario principal. Por ejemplo, un beneficiario principal que recibe $ 1,000 por mes durante 10 años significa que un beneficiario contingente recibe pagos de la misma manera.
Los beneficiarios contingentes deben ser revisados y actualizados después de cambios importantes en la vida, como matrimonio, divorcio, nacimiento o muerte. Por ejemplo, después del divorcio de Chris y Rain, Chris actualiza su póliza de seguro de vida para que el hijo de Chris, River, sea el beneficiario principal y el otro hijo de Chris, Riley, sea el beneficiario contingente. Chris bloquea con éxito a Rain para que no reciba los ingresos del seguro de vida de Chris.
Beneficios de nombrar beneficiarios contingentes
Nombrar un beneficiario contingente para una póliza de seguro de vida o una cuenta de jubilación ayuda a la familia a evitar tiempo y gastos innecesarios relacionados con la legalización. La sucesión es el proceso legal de distribuir los activos de una persona fallecida cuando no hay testamento.
Por ejemplo, Uni enumera al padrastro de sus hijos, Alex, como el beneficiario principal y la organización benéfica favorita de Uni como el beneficiario contingente de los ingresos de su seguro de vida. Incluso si Alex muere antes de Uni, los hijos de Uni no pueden pelear por los beneficios de su seguro de vida porque Uni enumeró a la organización benéfica como el beneficiario contingente.
El titular de una póliza de seguro de vida o el titular de una cuenta de jubilación pueden crear contingencias que impidan una herencia sin cumplir con ciertos requisitos. Por ejemplo, el propietario de una cuenta de jubilación individual (IRA) podría establecer a su hijo como beneficiario contingente y agregar una restricción de que el hijo solo puede heredar el dinero después de completar la universidad.
Otra cosa a tener en cuenta es que debido a la aprobación de la Ley SECURE en 2019, los beneficiarios no cónyuges deben retirar el 100% de los fondos de la IRA al final del décimo año después de la muerte del propietario de la IRA.
