Aquí le mostramos cómo obtener un automóvil sin pago inicial

Necesita desesperadamente comprar un automóvil, pero no tiene el efectivo o el pago inicial requerido. No hay problema, dice el concesionario de automóviles: puede financiar la compra completa, a tasas de interés que oscilan entre el 12 % y el 22 %. A menos que le guste la idea de pagar términos tan exorbitantes, considere estas formas de comprar un automóvil sin pago inicial.

Conclusiones clave

  • Si necesita financiar totalmente la compra de su automóvil, aumentar su puntaje de crédito puede calificarlo para mejores términos de préstamo.
  • Conseguir un codeudor también podría permitirle comprar un automóvil con un pago inicial.
  • Asegúrese de darse una vuelta en los concesionarios y prestamistas; cuanto más sepa sobre las tasas y los términos de los préstamos para automóviles, mejor será el trato que podrá negociar.
  • Incluso un pequeño pago inicial es mejor que nada, por lo tanto, demore la compra de un automóvil, si es posible, hasta que pueda reunir algo de efectivo.

Aumente su puntuación de crédito

Los prestamistas reducen las tasas de interés para los prestatarios que tienen trabajos estables o ingresos mensuales regulares, que han vivido en un lugar durante al menos un año y que tienen un historial crediticio que demuestra que pueden cumplir con sus pagos.

Los puntajes de crédito de 680 y más le brindan las mejores posibilidades de persuadir a un prestamista para que renuncie a su pago inicial sin aumentar las tasas de interés. Las puntuaciones entre 580 y 669 se consideran subprime; el prestamista puede renunciar al pago inicial, pero sin duda le cobrará una tasa de interés más alta en todo el préstamo del automóvil. Una puntuación de 580 o menos puede hacer que el prestamista lo rechace por completo.

Su primer paso es enderezar su informe de crédito comprobando su exactitud. Luego, tome medidas para aumentar su puntaje de crédito. Pague todas las facturas a tiempo e intente pagar las deudas y los saldos de las tarjetas de crédito, o al menos manténgalos bajos, alrededor del 25 % al 30 % de su límite de crédito total. Como tener un buen puntaje de crédito es crucial para asegurar un préstamo ideal, es posible que desee considerar uno de los mejores servicios de monitoreo de crédito para garantizar que su información permanezca segura.

Considere un cosignatario

Otra opción es conseguir que un familiar o amigo con un puntaje crediticio sólido firme el contrato de compra con usted. Puede sacarlo del pago inicial, aunque solo lo ayuda a reducir un poco su interés, ya que los prestamistas se dan cuenta de que el automóvil generalmente es para la persona con el puntaje más bajo y generalmente ofrece una tasa de porcentaje anual (APR) que ronda la mediana rango.

Conseguir un codeudor no debe hacerse a la ligera. La persona comparte la responsabilidad del préstamo contigo: si no haces un pago o te atrasas habitualmente, bajas tu puntaje crediticio y el del cosignatario también. También puede estar cargado de emoción, aunque un cosignatario técnicamente no tiene propiedad sobre el vehículo, podría sentir que tiene derecho a él. Si obtiene un cosignatario, comparta el título; sea ​​diligente en sus pagos y mantenga registros organizados para evitar desacuerdos.

Comprando por ahí

Los préstamos para automóviles pueden variar mucho. Así que haga su tarea y compare precios. Considere concesionarios de automóviles, cooperativas de crédito locales, bancos o proveedores de préstamos alternativos. Investigue las tasas actuales de préstamos para automóviles en línea y busque prestamistas en línea especializados que ofrezcan préstamos para automóviles con tasas bajas sin requisitos de pago inicial.

Antes de preguntar, familiarícese con las tasas de préstamos para automóviles más comunes para evitar ser engañado o engañado por los concesionarios. Son un grupo competitivo, por naturaleza, y si demuestra que sabe cuáles son las tarifas vigentes y qué ofrecen los demás (lo que implica que llevará su negocio a otra parte), es sorprendente cómo la persona con la que está tratando de repente «verá Que podemos hacer por usted.»

Ahorre para un pago inicial

Sí, sabemos que el título de este artículo es Cómo obtener un automóvil sin pago inicial. Pero seríamos negligentes si no dijéramos: Realmente lo haces mucho mejor si puedes encontrar algo de efectivo. El problema de no hacer un pago inicial es que puede dejarlo en una situación al revés si desea vender el automóvil en el futuro. Los autos se deprecian rápido. Podría terminar seriamente perdiendo dinero, incluso debiendo mucho dinero, si el saldo pendiente del préstamo es mayor que el valor de reventa del automóvil.

Y la mordedura podría no ser tan mala como crees. Si bien el pago inicial del 20 % ha sido el monto tradicional, últimamente los concesionarios se han vuelto más flexibles en cuanto a los montos mínimos de efectivo que requieren. De hecho, los compradores de automóviles en 2019 hicieron un promedio del 11,7% en pagos iniciales, debido al aumento de los costos de los vehículos. Por supuesto, cuanto más en efectivo, mejor. Pero se recomienda cualquier cantidad de pago inicial porque reduce la cantidad que debe en capital e intereses, y evita el escenario «bajo el agua» anterior.

9%–12%

El rango de pagos iniciales requeridos para un automóvil nuevo o usado, según el Kelley Blue Book.

Si puede, espere varios meses antes de comprar su automóvil para poder ahorrar para el pago inicial. Además de ahorrar, use ese tiempo para mejorar su puntaje de crédito, de modo que pueda calificar para términos de préstamo más favorables.

La línea de fondo

Es posible comprar un automóvil sin pago inicial, pero corre un mayor riesgo de ser etiquetado con tasas de interés más altas. Siempre puede comprar un vehículo usado más barato o intercambiar su auto actual, si tiene uno que esté en buenas condiciones, ya que estos pasos generalmente también reducen su tarifa. En todos los casos, busque préstamos a corto plazo que tengan menos de 72 a 84 meses de duración y evite extras, como garantías extendidas o seguro de vida de crédito, que pueden aumentar sus pagos totales.

Para comprender mejor cómo sería la compra de un automóvil sin pago inicial, vale la pena experimentar con una calculadora de préstamos para automóviles para asegurarse de que los demás factores sigan siendo favorables.

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