Ajustador de seguros independiente

¿Qué es un ajustador de seguros independiente?

Un ajustador independiente se considera independiente porque es posible que no sea empleado directamente por la empresa, firma o agencia en cuestión, sino por un tercero que se especializa en propietarios de viviendas u otros tipos de reclamos de seguros. Un ajustador independiente ajusta las reclamaciones en nombre de la aseguradora, pero no directamente como empleado de la aseguradora.. Cuando se contrata como un tercero, la aseguradora esencialmente subcontrata el reclamo y el proceso de ajuste a una empresa de manejo de reclamos, quien luego lo entrega a uno de sus ajustadores.

Conclusiones clave

  • Un ajustador de reclamaciones es un profesional encargado de evaluar una reclamación de seguro para determinar la responsabilidad de la compañía de seguros según los términos de la póliza del propietario.
  • Un ajustador independiente no es empleado directamente por una compañía de seguros, pero es contratado por una aseguradora cuando se realiza un reclamo, lo que brinda objetividad de terceros y una mayor equidad percibida para quienes presentan un reclamo.
  • Los tasadores públicos también son independientes, pero los contratan los reclamantes en lugar de las aseguradoras. En los casos en los que se trata de cantidades significativas en dólares, los ajustadores ayudan al reclamante a obtener el mayor acuerdo posible de la aseguradora.

Comprensión de los ajustadores de seguros independientes

El seguro para propietarios de viviendas lo cubrirá contra una variedad de daños sufridos, como daños como resultado de una tormenta o un robo. Si tiene que presentar un reclamo por la póliza de seguro, un ajustador de reclamos vendrá a evaluar el daño y la legitimidad del reclamo a la compañía de seguros. Normalmente, dos tipos de ajustadores realizarán una inspección, ya sea una público o ajustador independiente. Un ajustador independiente parecería ser el más beneficioso para el propietario, pero la distinción entre los dos ajustadores a menudo se malinterpreta.

Por lo general, se contrata a tasadores independientes porque hay un gran volumen de reclamaciones por motivos legales.

Cómo funcionan los ajustadores de seguros independientes

Los ajustadores independientes deben cumplir con los requisitos de licencia del estado en el que realizan su trabajo. Pueden trabajar como contratistas independientes 1099 o empleados W-2. Por lo general, se contratan por una de dos razones principales: un gran volumen de reclamos y / o razones legales. Durante tiempos de desastres naturales, el número de reclamaciones de propietarios aumenta sustancialmente. Por ejemplo, en 2012 el huracán Sandy destruyó porciones considerables de la costa de Nueva Jersey y Nueva York, destruyendo más de 650,000 hogares.. Como resultado, las compañías de seguros para propietarios de viviendas experimentaron un aumento en las reclamaciones.

Las compañías de seguros a menudo no cuentan con los recursos humanos para delegar este tipo de responsabilidad y, por lo tanto, contratarán ajustadores independientes para aliviar su carga de trabajo. Una compañía de seguros puede encargar a una compañía de seguros externa que negocie y evalúe los casos en su nombre. La naturaleza de este tipo de trabajo también destaca el uso de ajustadores independientes en áreas remotas o altamente especializadas. Ejemplos de esto podrían ser una casa de campo en las montañas o el daño causado por un animal raro que no se ve a menudo en la mayoría de las reclamaciones de seguros.

En muchos casos, las reglas de un estado en particular o la disposición de un contrato de seguro específico también exigirán el uso de un ajustador independiente. Esto es algo a tener en cuenta al comprar un seguro de propietario de vivienda y comparar diferentes compañías de seguros. Sin embargo, los ajustadores de seguros independientes no son su única opción. Si desea que su propio ajustador maneje el proceso por usted, existen ajustadores públicos. Los tasadores públicos trabajan únicamente en nombre del propietario y no representan a una compañía de seguros en las negociaciones..

Ejemplo de ajustador de seguros independiente

Si es propietario de una casa, es útil comprender cuándo puede ser necesario un ajustador de seguros independiente. Como ejemplo, supongamos que una tormenta severa hace que un árbol que se encuentra en la propiedad de su vecino caiga en su jardín, dañando su cerca y parte del techo de su casa en el proceso. Presenta un reclamo ante su compañía de seguros para propietarios de viviendas y su aseguradora contrata a un ajustador de seguros independiente.

El ajustador de seguros visitará su propiedad para evaluar el alcance del daño y tomar fotografías. También pueden hablar con usted y su vecino para discernir lo que sucedió. Una vez que salgan de su propiedad, el ajustador de seguros puede consultar con profesionales de reparación de techos o cercas para determinar cuánto costarán las reparaciones.

Una vez que hayan reunido toda la información necesaria, la compilarán en un informe y se lo presentarán a su compañía de seguros. Luego, la compañía de seguros puede revisar el informe y determinar cuánto pagar por su reclamo, según la evaluación del ajustador de seguros independiente.

Hecho rápido

Un ajustador independiente no representa al propietario. Si un propietario requiere su propia representación, un ajustador público podría ser la mejor opción.

Consideraciones especiales relativas a los ajustadores públicos

Los tasadores públicos harán sus propias evaluaciones de los daños a la vivienda, y el asegurado puede enviar el informe a su compañía de seguros. Si bien, en teoría, el ajustador público tiene en mente las mejores intenciones del propietario de la póliza, siempre tenga cuidado si contrata a uno. La inexperiencia de un propietario y la especialidad de un ajustador crean la oportunidad de manipulación. Lo mismo ocurre con los tasadores independientes y también con la compañía de seguros en general.

Un beneficio para los propietarios de viviendas que utilizan tasadores públicos es que, al igual que los abogados de seguros, los tasadores públicos reciben una comisión de la recuperación. En otras palabras, solo se les paga si usted lo hace, lo que los anima a trabajar en su mejor interés. Su pago proviene de cualquier dinero que reciba del pago del seguro.. También se contratan ajustadores públicos para evaluar el trabajo realizado por el ajustador independiente para asegurar que no se hayan cortado las esquinas y que el propietario esté recibiendo todo lo que pueda.

Nota

Si aún cree que su compañía de seguros debe más de lo que está dispuesta a pagar, es posible que sea necesario contratar a un abogado para presentar un reclamo civil.

Comprender la definición de un ajustador independiente es fundamental para su proceso de reclamos. Un ajustador independiente no representa al propietario de ninguna manera; más bien, el ajustador independiente representa a la compañía de seguros. Si prefiere tener su propia representación, puede ser una buena idea recurrir a un ajustador público.