7 lecciones financieras para dominar antes de los 30 años

Se necesita mucho tiempo y disciplina para volverse inteligente con el dinero. No sucede de la noche a la mañana. Algunas personas van por la vida sin ahorrar y viviendo de cheque en cheque. Aprender a ser capaz de manejar su dinero a una edad temprana puede no parecer atractivo, pero ciertamente lo pondrá en el camino correcto. Pero si cree que tiene suficiente tiempo para tomar en serio sus finanzas, piénselo de nuevo. Es posible que todavía te sientas joven e invencible incluso cuando llegues a los 30, pero la aterradora verdad es que estás a medio camino de la jubilación. Es hora de dejar atrás la temeridad financiera de los 20 y volverse más frugal con su efectivo al dominar estos hábitos financieros principales.

Conclusiones clave

  • Cuando llega a los 30, es importante recordar que está a medio camino de la jubilación.
  • Recuerde prepararse y ceñirse a un presupuesto, y deje de gastar todo su cheque de pago.
  • Sea consciente y anote todas sus metas, y aprenda todo lo que necesita saber sobre sus préstamos estudiantiles.
  • Controle su deuda e inicie un fondo de emergencia.
  • Aunque todavía está en el futuro, asegúrese de ahorrar algo de dinero para su jubilación.

1. Cíñete a un presupuesto

La mayoría de los veinteañeros han jugado con la idea de un presupuesto, han usado una aplicación de presupuesto e incluso han leído uno o dos artículos sobre la importancia de crear un presupuesto. Sin embargo, muy pocas personas realmente se apegan a ese presupuesto, oa cualquier presupuesto. Una vez que cumpla 30 años, es hora de deshacerse del proceso insípido de hacer un presupuesto y comenzar a asignar a dónde va cada dólar que gana. Esto significa que si solo quiere gastar $ 15 a la semana en cafés, tendrá que dejar de beber después de su tercer café con leche de la semana.

El objetivo general de la elaboración de un presupuesto es saber a dónde va su dinero para poder tomar decisiones acertadas. Tenga en cuenta que un dólar aquí y un dólar allá se suman con el tiempo. Está bien gastar dinero en compras o viajes divertidos, siempre y cuando estas compras se ajusten a su presupuesto y no resten valor a sus objetivos de ahorro. Conocer sus hábitos de gasto le ayudará a descubrir dónde puede reducir sus gastos y cómo puede ahorrar más dinero en un fondo de jubilación o en una cuenta del mercado monetario.

Este es un consejo complementario para establecer y apegarse a un presupuesto: documente todos sus gastos. Asegúrese de anotar dónde y cuánto gasta, y qué efecto tiene eso en su presupuesto. Esto puede requerir que conserve sus recibos y coteje todo con su cuenta corriente. Con el tiempo, terminará eliminando todas las compras frívolas e improvisadas y realmente podrá mantenerse en línea.

2. Deje de gastar todo su cheque de pago

Las personas más ricas del mundo no llegaron a donde están hoy gastando todo su cheque de pago cada mes. De hecho, muchos millonarios hechos a sí mismos gastan sus ingresos modestamente, según el libro de Thomas J. Stanley. El millonario de al lado. El libro de Stanley descubrió que la mayoría de los millonarios hechos a sí mismos conducían autos usados ​​y vivían en viviendas de precio promedio. También descubrió que aquellos que conducían autos caros y usaban ropa costosa en realidad se estaban ahogando en deudas. La realidad era que sus costosos estilos de vida no podían mantenerse al día con sus cheques de pago.

Comience viviendo con el 90% de sus ingresos y ahorre el otro 10%. Tener ese dinero deducido automáticamente de su cheque de pago y depositado en una cuenta de ahorros para la jubilación le asegura que no lo perderá. Aumente gradualmente la cantidad que ahorra mientras disminuye la cantidad de la que vive. Idealmente, aprenda a vivir del 60% al 80% de su cheque de pago, mientras ahorra e invierte el 20% al 40% restante.

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3. Sea realista acerca de sus objetivos financieros

¿Cuáles son sus metas financieras? Realmente siéntate y piensa en ellos. Imagina a qué edad y cómo te gustaría alcanzarlos. Escríbalos y descubra cómo hacerlos realidad. Es menos probable que logre cualquier objetivo si no lo escribe y crea un plan concreto.

Es más probable que logre sus metas si las escribe y crea un plan.

Por ejemplo, si quieres ir de vacaciones a Italia, deja de soñar despierto y haz un plan de juego. Investigue para descubrir cuánto costarán las vacaciones, luego calcule cuánto dinero tendrá que ahorrar por mes. Las vacaciones de sus sueños pueden hacerse realidad en uno o dos años si toma las medidas correctas de planificación y ahorro.

Lo mismo ocurre con otros objetivos financieros elevados, como pagar su deuda o algo más a largo plazo, como comprar una casa. Realmente necesita ser serio y tener un plan si va a entrar en bienes raíces. Después de todo, es una de las inversiones más grandes que puede hacer en su vida y tiene un costo enorme con muchas consideraciones adicionales. Hay muchas cosas en las que debe pensar cuando se trata de sus finanzas: pago inicial, financiamiento e hipoteca, cuánto puede pagar, pagos de intereses, otros gastos.

4. Infórmese sobre sus préstamos estudiantiles

Una realidad innegable para los millennials es que muchos de ellos están confundidos acerca de cómo navegar por los pagos de préstamos estudiantiles. Un estudio de 2016 realizado por Citizens Bank encontró que más de la mitad de los prestatarios no comprenden completamente el proceso de cómo funcionan los préstamos estudiantiles, lo que hace que el camino hacia la serenidad de la deuda parezca exagerado.

Seis de cada diez millennials informaron que subestimaron los pagos mensuales, mientras que el 44 % de todos los prestatarios no han realizado ningún pago desde que comenzó la pandemia en marzo de 2020. Desde la recesión, las tasas han sido históricamente bajas, aliviando un poco la presión de la aplastante deuda de préstamos estudiantiles. No obstante, la vigilancia para vigilar cuánto interés se acumulará en sus préstamos debe ser una prioridad principal.

5. Averigüe su situación de deuda

Muchas personas se vuelven complacientes con sus deudas una vez que llegan a los 30 años. Para quienes tienen préstamos estudiantiles, hipotecas, deudas de tarjetas de crédito y préstamos para automóviles, pagar la deuda se ha convertido en otra forma de vida. Incluso puede ver la deuda como algo normal. La verdad es que no necesitas vivir toda tu vida pagando deudas. Evalúe cuánta deuda tiene fuera de su hipoteca y cree un presupuesto que le ayude a evitar endeudarse más.

Existen muchos métodos para eliminar la deuda, pero el efecto bola de nieve es popular para mantener a las personas motivadas. Escriba todas sus deudas de menor a mayor, independientemente de la tasa de interés. Paga el pago mínimo de todas tus deudas, excepto la más pequeña. Para la deuda más pequeña, invierte todo el dinero que puedas cada mes. El objetivo es pagar esa pequeña deuda en unos pocos meses y luego pasar a la siguiente deuda.

Pagar sus deudas tendrá un impacto significativo en sus finanzas. Tendrá más espacio para respirar en su presupuesto y tendrá más dinero libre para ahorros y objetivos financieros.

Un punto importante a tener en cuenta. Pague su deuda, pero no se vuelva a meter en la cabeza. Puede ser muy tentador ver saldos bajos en sus tarjetas de crédito y pensar que está bien seguir adelante y comenzar a gastar nuevamente. Eso solo te pondrá de nuevo en la rutina. Contrólese y mantenga el uso de su tarjeta de crédito al mínimo. Es posible que desee considerar reducir sus límites de crédito o cancelar tarjetas que no necesariamente necesitará con el tiempo. Cualquier cosa que te ayude a mantenerte a flote.

6. Establecer un Fondo de Emergencia Fuerte

Un fondo de emergencia es importante para la solidez de sus finanzas. Si no tiene un fondo de emergencia, es más probable que recurra a sus ahorros o dependa de las tarjetas de crédito para ayudarlo a pagar las reparaciones no planificadas del automóvil o del hogar.

El primer paso es construir su fondo de emergencia a $1,000. Esta es la cantidad mínima que debe tener su cuenta. Al poner $50 de cada cheque de pago en su fondo de emergencia, alcanzará la meta del fondo de emergencia de $1,000 dentro de 10 meses. Después de eso, fíjese metas incrementales dependiendo de sus gastos mensuales. Algunos asesores financieros recomiendan tener el equivalente a tres meses de gastos de manutención en el fondo, mientras que otros recomiendan seis meses. Por supuesto, cuánto puede ahorrar dependerá de su situación financiera.

7. No olvides la jubilación

Muchas personas llegan a los 30 años sin haber contribuido ni un centavo a su jubilación, o están haciendo las contribuciones mínimas. Si quieres esos ahorros de un millón de dólares, tienes que poner los ahorros ahora. Deje de esperar una promoción o más margen de maniobra en su presupuesto. A los 30, todavía tienes el tiempo de tu lado, así que no lo desperdicies. Asegúrese de aprovechar la contribución equivalente de su empresa. Muchas empresas igualarán sus contribuciones hasta cierto porcentaje. Mientras permanezca en su empresa el tiempo suficiente para adquirir derechos, esto es básicamente dinero gratis para su jubilación. ¡Cuanto antes empiece, más ganará en intereses!

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