Cuando el mercado está en auge, parece casi imposible vender una acción por una cantidad menor que el precio al que la compró. Sin embargo, dado que nunca podemos estar seguros de lo que hará el mercado en cualquier momento, no podemos olvidar la importancia de una cartera bien diversificada en cualquier condición del mercado.
Para establecer una estrategia de inversión que modere las pérdidas potenciales en un mercado bajista, la comunidad inversora predica lo mismo que el mercado inmobiliario predica para comprar una casa: «ubicación, ubicación, ubicación». En pocas palabras, nunca debes poner todos tus huevos en una canasta. Ésta es la tesis central en la que descansa el concepto de diversificación.
Siga leyendo para descubrir por qué la diversificación es importante para su cartera y cinco consejos que lo ayudarán a tomar decisiones inteligentes.
Conclusiones clave
- Se advierte a los inversores que nunca pongan todos sus huevos (inversiones) en una sola canasta (valor o mercado), que es la tesis central en la que descansa el concepto de diversificación.
- Para lograr una cartera diversificada, busque clases de activos que tengan correlaciones bajas o negativas de modo que si una baja la otra tiende a contrarrestarla.
- Los ETF y los fondos mutuos son formas fáciles de seleccionar clases de activos que diversificarán su cartera, pero se deben tener en cuenta los costos ocultos y las comisiones comerciales.
¿Qué es la diversificación?
La diversificación es un grito de batalla para muchos planificadores financieros, administradores de fondos e inversores individuales por igual. Es una estrategia de gestión que combina diferentes inversiones en una sola cartera. La idea detrás de la diversificación es que una variedad de inversiones producirá un mayor rendimiento. También sugiere que los inversores se enfrentarán a un riesgo menor al invertir en diferentes vehículos.
Diversificación de su cartera: 5 sencillos pasos
5 formas de ayudar a diversificar su cartera
La diversificación no es un concepto nuevo. Con el lujo de la retrospectiva, podemos sentarnos y criticar los giros y reacciones de los mercados cuando comenzaron a tropezar durante el colapso de las puntocom y nuevamente durante la Gran Recesión.
Debemos recordar que invertir es una forma de arte, no una reacción instintiva, por lo que el momento de practicar la inversión disciplinada con una cartera diversificada es antes de que la diversificación se convierta en una necesidad. Para cuando un inversor medio «reacciona» al mercado, el 80% del daño ya está hecho. Aquí, más que en la mayoría de los lugares, una buena ofensiva es su mejor defensa, y una cartera bien diversificada combinada con un horizonte de inversión de más de cinco años puede capear la mayoría de las tormentas.
Aquí hay cinco consejos para ayudarlo con la diversificación:
1. Distribuya la riqueza
Las acciones pueden ser maravillosas, pero no ponga todo su dinero en una sola acción o en un sector. Considere la posibilidad de crear su propio fondo mutuo virtual invirtiendo en un puñado de empresas que conoce, en las que confía e incluso utiliza en su vida diaria.
Pero las acciones no son solo lo único a considerar. También puede invertir en materias primas, fondos cotizados en bolsa (ETF) y fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT). Y no se limite a quedarse en su propia base de operaciones. Piense más allá y globalícese. De esta manera, distribuirá su riesgo, lo que puede generar mayores recompensas.
La gente argumentará que invertir en lo que usted sabe dejará al inversor medio demasiado orientado al comercio minorista, pero conocer una empresa o utilizar sus bienes y servicios puede ser un enfoque saludable y saludable para este sector.
Aún así, no caiga en la trampa de ir demasiado lejos. Asegúrese de mantener una cartera que sea manejable. No tiene sentido invertir en 100 vehículos diferentes cuando realmente no tiene el tiempo o los recursos para mantenerse al día. Intente limitarse a unas 20 o 30 inversiones diferentes.
2. Considere los fondos indexados o de bonos
Es posible que desee considerar agregar fondos indexados o fondos de ingresos fijos a la combinación. Invertir en valores que rastrean varios índices es una maravillosa inversión de diversificación a largo plazo para su cartera. Al agregar algunas soluciones de renta fija, está protegiendo aún más su cartera contra la volatilidad y la incertidumbre del mercado. Estos fondos intentan igualar el rendimiento de índices amplios, por lo que, en lugar de invertir en un sector específico, intentan reflejar el valor del mercado de bonos.
Estos fondos a menudo vienen con tarifas bajas, que es otra ventaja. Significa más dinero en su bolsillo. Los costos de administración y operación son mínimos debido a lo que se necesita para ejecutar estos fondos.
Un posible inconveniente de los fondos indexados es su naturaleza de gestión pasiva. Si bien la inversión sin intervención es generalmente económica, puede ser subóptima en mercados ineficientes. La gestión activa puede resultar muy beneficiosa en los mercados de renta fija, especialmente durante los períodos económicos difíciles.
3. Siga construyendo su cartera
Agregue a sus inversiones de forma regular. Si tiene $ 10,000 para invertir, use el promedio de costo en dólares. Este enfoque se utiliza para ayudar a suavizar los picos y valles creados por la volatilidad del mercado. La idea detrás de esta estrategia es reducir el riesgo de inversión invirtiendo la misma cantidad de dinero durante un período de tiempo.
Con el promedio del costo en dólares, invierte dinero de manera regular en una cartera específica de valores. Con esta estrategia, comprará más acciones cuando los precios sean bajos y menos cuando los precios sean altos.
4. Sepa cuándo salir
Comprar y mantener y promediar el costo en dólares son estrategias sólidas. Pero el hecho de que tenga sus inversiones en piloto automático no significa que deba ignorar las fuerzas en el trabajo.
Manténgase al día con sus inversiones y manténgase al tanto de cualquier cambio en las condiciones generales del mercado. Querrá saber qué está sucediendo con las empresas en las que invierte. Al hacerlo, también podrá saber cuándo es el momento de reducir sus pérdidas, vender y pasar a su próxima inversión.
5. Vigile las comisiones
Si no es del tipo comercial, comprenda lo que obtiene por las tarifas que paga. Algunas empresas cobran una tarifa mensual, mientras que otras cobran tarifas de transacción. Estos definitivamente pueden sumarse y socavar su resultado final.
Sea consciente de lo que está pagando y de lo que obtiene por ello. Recuerde, la opción más barata no siempre es la mejor. Manténgase informado sobre si hay cambios en sus tarifas.
La línea de fondo
Invertir puede y debe ser divertido. Puede ser educativo, informativo y gratificante. Al adoptar un enfoque disciplinado y utilizar estrategias de diversificación, compra y retención y promediación del costo en dólares, es posible que la inversión sea gratificante incluso en los peores momentos.
