4 Cuentas de Ahorro para Inversionistas

Si está pensando en abrir una cuenta de ahorros, investigue antes de comprometerse. No todas las cuentas de ahorro son iguales. La mejor cuenta para usted depende de varios factores. Estos incluyen sus objetivos de ahorro, la cantidad de dinero que tiene para un depósito inicial, la probabilidad de que necesite retirar dinero antes de la fecha objetivo y su comodidad al usar la tecnología.

Aquí hay cuatro tipos de cuentas que los clientes pueden usar para ahorrar, con algunos puntos sobre lo que debe observar y para qué tipo de inversores son más adecuadas las cuentas.

1. Cuenta de Ahorro Básica

También conocidas como cuentas de ahorro con libreta, estas cuentas son una buena introducción para ganar intereses y ahorrar dinero. Las transacciones en una cuenta de ahorro básica se actualizan en una libreta cuando el cliente visita su institución financiera o en un estado de cuenta emitido periódicamente (a menudo mensualmente).

Los fondos de hasta $250,000 depositados en una cuenta de ahorros básica están asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), lo que la convierte en una buena opción para los inversionistas que desean una cuenta de ahorros de muy bajo riesgo y de fácil acceso. El dinero que se mantiene en una cuenta de ahorro básica de una cooperativa de ahorro y crédito está asegurado por la Administración Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito (NCUA). Estas cuentas suelen ofrecer tasas de interés más bajas que otros tipos de cuentas de ahorro debido a la flexibilidad para depositar y retirar fondos.

Si es nuevo en el mundo de los ahorros o quiere enseñarle a su hijo sobre los ahorros, una cuenta de ahorros básica puede ser una buena opción para comenzar.

2. Cuentas de ahorro en línea

Si le gusta la idea de la banca en línea, una cuenta de ahorros en línea podría ser la solución para usted. Estas cuentas de ahorro pueden ofrecer acceso para ver, depositar y transferir fondos en línea las 24 horas del día, los 7 días de la semana, y retirar dinero de un cajero automático en cualquier momento, según el tipo de cuenta de ahorro en línea que haya configurado. Pueden ser accesibles desde cualquier dispositivo móvil, incluyendo una tableta o un teléfono inteligente. Los depósitos en estas cuentas también pueden estar asegurados por la FDIC o la NCUA.

Los fanáticos de las cuentas de ahorro en línea pueden elegirlas porque ofrecen una tasa de interés relativamente alta en comparación con las cuentas de ahorro básicas tradicionales. Como estas cuentas no son atendidas en las sucursales por miembros del personal, son menos costosas de mantener para las instituciones financieras. Esto a menudo les permite ofrecer tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro tradicionales.

Las cuentas de ahorro en línea son buenas opciones para los clientes expertos en tecnología que buscan una banca de autoservicio y tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro básicas y tradicionales.

3. Cuentas de Ahorro del Mercado Monetario

Los bancos y las cooperativas de crédito ofrecen una cuenta de ahorros especializada conocida como cuentas del mercado monetario (MMA, por sus siglas en inglés). También pueden llamarse cuentas de ahorro o depósito del mercado monetario. Estos son diferentes de los fondos mutuos del mercado monetario que ofrecen las compañías de inversión, que no están asegurados. Los fondos de hasta $250,000 depositados en una MMA bancaria están asegurados por la FDIC.El dinero retenido en una cooperativa de ahorro y crédito MMA está asegurado por la NCUA.

Estas cuentas pueden ofrecer niveles de interés escalonados y/o exenciones de cargos por mantener un cierto saldo cada mes.

Las cuentas del mercado monetario se adaptan a los clientes que desean una tasa de interés más alta que una cuenta bancaria básica y están dispuestos a mantener un saldo mayor en su cuenta. Son adecuados para inversores con objetivos de ahorro con fechas objetivo que van desde unos pocos meses hasta algunos años. Los fondos pueden ser retirados antes de ese tiempo.

4. Certificado de Cuenta de Depósito

Las cuentas de certificado de depósito (CD) son una buena opción de cuenta de ahorro para las personas que ahorran para una meta con una fecha objetivo definida en mente. Disponible a través de la mayoría de las instituciones financieras y algunos corredores, un CD generalmente paga una tasa de interés más alta que las cuentas tradicionales y en línea porque una cantidad fija de su dinero se invierte en la institución por un período de tiempo específico. Esto puede variar desde unos pocos meses hasta uno o más años. En la mayoría de los casos, cuanto mayor sea el plazo del CD, mayor será la tasa de interés pagada. Los CD de montos de hasta $250,000 están asegurados por la FDIC o la NCUA para proteger a los inversionistas en caso de que el emisor experimente problemas financieros.

Considere un CD para ahorrar para una gran meta financiera dentro de los próximos cinco años, como el pago inicial de una casa o la compra de un automóvil.

La línea de fondo

Hay varios tipos de cuentas de ahorro disponibles para los inversores. Una cuenta de ahorro básica es una cuenta simple, fácil de usar y de bajo riesgo con una tasa de rendimiento más baja adecuada para los ahorradores principiantes. Una cuenta en línea es una opción de cuenta conveniente y de mayor interés para las personas que se sienten cómodas con la banca en línea. Las cuentas de ahorro del mercado monetario pueden ofrecer beneficios tales como mejores tasas para saldos más altos. Y las cuentas de certificado de depósito pagan una tasa superior por asegurar un monto de ahorro fijo durante un período específico que va desde unos pocos meses hasta cinco años. Los depósitos en estas cuentas de ahorro están asegurados por la FDIC o la NCUA por montos de hasta $250,000.

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