10 pasos para la seguridad financiera antes de los 30 años

Tener seguridad financiera antes de llegar a los 30 puede parecer fuera del alcance de muchas personas de 20 años, pero es posible. Trabajar hacia la seguridad financiera no tiene por qué ser un ejercicio de autoprivación, aunque muchas personas asumen que lo es. Alcanzar este objetivo incluso tiene algunos beneficios inmediatos dado que la inseguridad financiera puede ser una fuente grave de estrés.

Los siguientes son 10 pasos a considerar para lograr la seguridad financiera antes de cumplir 30 años.

Conclusiones clave

  • Saber cuánto gasta puede mantener el gasto bajo control.
  • Viva dentro de sus posibilidades, no use el crédito para financiar un estilo de vida y establezca metas financieras alcanzables a corto plazo.
  • Infórmese financieramente y ahorre lo que pueda para su jubilación.
  • Tome riesgos calculados, como mudarse a una ciudad con más oportunidades de trabajo o aceptar un nuevo trabajo que paga menos pero tiene más potencial de crecimiento.
  • Invierte en ti mismo mejorando continuamente tus habilidades y conocimientos.
  • Logre un equilibrio: trabajar hacia la seguridad financiera no significa que deba privarse.

1. Realice un seguimiento de sus gastos

Saber cuánto gasta y en qué mantiene sus gastos bajo control. Una aplicación de presupuesto gratuita como Mint puede ayudarlo a hacer esto.

Es posible que descubras que pedir comida varias veces a la semana cuesta más de $300 al mes, o que los cargos recurrentes por los servicios de transmisión y las suscripciones que nunca usas son una pérdida del dinero que tanto te costó ganar. Si puede permitirse el lujo de gastar cientos de dólares al mes en pedidos, genial. Si no, acabas de descubrir una manera fácil de ahorrar dinero además de cancelar esos servicios de transmisión que olvidaste que tenías.

2. Vive dentro de tus posibilidades

Mantenga su nivel de vida por debajo de lo que sus ingresos pueden acomodar. A medida que avance en su carrera y adquiera más experiencia, su salario debería aumentar. Pero en lugar de usar este exceso de ingresos para comprar juguetes nuevos y vivir un estilo de vida más lujoso, la mejor medida es destinar el dinero a reducir deudas o agregar ahorros. Si el costo de su estilo de vida va a la zaga del crecimiento de sus ingresos, siempre tendrá un exceso de flujo de efectivo que puede destinarse a metas financieras o una emergencia financiera inesperada.

3. No pida prestado para financiar un estilo de vida

El dinero prestado debe usarse cuando su ganancia supere los costos de su préstamo. Esto podría significar invertir en usted mismo: para su educación, para iniciar un negocio o para comprar una casa. En estos casos, los préstamos pueden proporcionar el apalancamiento que necesita para alcanzar sus metas financieras más rápido.

Por otro lado, usar el crédito para un estilo de vida que no puede pagar es una propuesta perdedora cuando se trata de generar riqueza. Y el gasto de interés adicional de los préstamos aumenta aún más el costo del estilo de vida.

4. Establezca metas a corto plazo

La vida tiene muchas incertidumbres, como una crisis económica o la pérdida de un trabajo, y muchas cosas pueden cambiar entre los 20 años y, digamos, 40 años después, cuando puede jubilarse. Como tal, la perspectiva de planificar a largo plazo puede parecer desalentadora.

En lugar de establecer metas a largo plazo, establezca una serie de pequeñas metas a corto plazo que sean medibles y precisas, por ejemplo, pagar la deuda de la tarjeta de crédito dentro de un año o contribuir a un plan de jubilación con una contribución fija cada mes. Si establece metas, tendrá más posibilidades de alcanzarlas que si simplemente dijera que desea pagar la deuda, pero no fijó un cronograma. Incluso el proceso de escribir algunos objetivos puede ayudarte a alcanzarlos.

A medida que alcance objetivos a corto plazo, establezca otros nuevos. El establecimiento constante y el logro de objetivos a corto plazo lo ayudarán a alcanzar objetivos a más largo plazo, como tener un ahorro sólido cuando se jubile.

5. Infórmese financieramente

Ganar dinero es una cosa, pero ahorrarlo y hacerlo crecer es otra. La gestión financiera y la inversión son esfuerzos de toda la vida. Tomarse el tiempo y el esfuerzo para adquirir conocimientos en las áreas de finanzas personales e inversiones valdrá la pena a lo largo de su vida. Tomar decisiones financieras y de inversión acertadas es importante para lograr sus metas financieras.

6. Ahorre lo que pueda para la jubilación

Cuando tiene 20 años, la jubilación probablemente parezca una vida lejana, y planificarla puede ser lo último que tenga en mente. Si puede tomar algunos pasos ahora para comenzar a ahorrar, la capitalización funcionará a su favor. Incluso una pequeña cantidad ahorrada al principio de su vida puede marcar una gran diferencia en su futuro. Construir un nido de ahorros para la jubilación se vuelve más difícil cuanto más espere.

Trate de establecer contribuciones mensuales automáticas a un plan de jubilación, como un plan 401(k) patrocinado por el empleador si tiene acceso a uno, o una cuenta IRA si no lo tiene. Puede aumentar sus contribuciones cuando aumenten sus ingresos o cuando haya alcanzado más de sus objetivos a corto plazo.

Si implementa el ideal de pague usted mismo primero, no tendrá que preocuparse por cuánto está contribuyendo. Lo más importante es desarrollar el hábito del ahorro.

7. No dejes dinero sobre la mesa

Si trabaja para una empresa que ofrece un 401(k), asegúrese de contribuir al menos hasta el máximo de lo que igualará su empleador, de lo contrario, está dejando dinero sobre la mesa. Además, puede deducir sus contribuciones en el año en que las realiza, lo que reduce su ingreso imponible para el año.

Si no trabaja para una empresa que ofrece un 401(k), contribuir a una IRA tradicional también generará ahorros de impuestos porque también puede deducir las contribuciones.

8. Toma riesgos calculados

Tomar riesgos calculados cuando se es joven puede ser una decisión prudente a largo plazo. Puedes cometer errores en el camino, pero cuando eres joven, tienes más tiempo para recuperarte de ellos.

Los ejemplos de riesgos calculados incluyen:

  • Mudarse a una nueva ciudad con más oportunidades laborales.
  • Regresar a la escuela para recibir capacitación adicional
  • Aceptar un nuevo trabajo en una empresa diferente por menos salario pero más potencial de crecimiento
  • Invertir en acciones de alto riesgo/alto rendimiento

A medida que las personas envejecen, algunas pueden asumir más responsabilidades, como pagar una hipoteca o ahorrar para la educación de un hijo. Es más fácil correr riesgos cuando tienes menos responsabilidades.

9. Invierte en ti mismo

Mírate a ti mismo como un activo financiero. Invertir en ti mismo dará sus frutos en el futuro. Tus habilidades, conocimientos y experiencia son los mayores activos que tienes. Aumente su valor actualizando continuamente sus habilidades y conocimientos y tomando decisiones profesionales inteligentes.

Aunque esta inversión a menudo comienza con ir a la universidad o a una escuela de oficios, mantener las habilidades actualizadas y aprender otras nuevas que tienen una gran demanda puede ayudarlo a convertirse en una parte más atractiva y mejor pagada de la fuerza laboral. Invertir en ti mismo debe continuar a lo largo de tu vida.

10. Encuentra el equilibrio adecuado

También es importante lograr un equilibrio adecuado entre su vida actual y la del futuro. Financieramente, no podemos vivir como si hoy fuera nuestro último día. Tenemos que decidir entre lo que gastamos hoy versus lo que gastaremos en el futuro. Por ejemplo, establezca una meta a corto plazo para ahorrar para un viaje a un destino que siempre ha querido ver en lugar de usar una tarjeta de crédito para financiarlo. Encontrar el equilibrio correcto es un paso importante para lograr la seguridad financiera.

Deja un comentario